في عالم تزداد فيه متطلبات الحياة و غلاء المعيشة و ارتفاع الأسعار قد تبدو بعض أهدافك المالية صعبة المنال. ولذلك فإن برنامج التخطيط المالي الشخصي من بنك الرياض يساعدك على تحقيق أهدافك بمجرد استثمار مبالغ بسيطة من دخلك وبصورة منتظمة. فهذه المبالغ يتم استثمارها لتساعدك على تحقيق أرباح كفيلة بتحقيق أهدافك التي تتوافق مع قدراتك المادية. كل ما عليك هو تحديد هدفك و سنساعدك بوضع خطة مالية لتحقيقه. و بذلك تكون قد بنيت مستقبلا مضيئا لك و لعائلتك.

ما هو برنامج التخطيط المالي الشخصي "بناء"؟

لماذا اشترك في برنامج "بناء"؟

ماهي المزايا التي يوفرها برنامج "بناء"؟

ماذا تعني "حماية العائلة"؟

ما هي المحافظ التي يمكنني الاشتراك بها؟

أسئلة شائعة

ما هو برنامج التخطيط المالي الشخصي "بناء"؟

هو برنامج ادخاري استثماري تكافلي متوسط إلى طويل الأجل متفق مع أحكام الشريعة الإسلامية, يهدف إلى مساعدة المشترك على التخطيط لاحتياجاته و أهدافه المالية المستقبلية من خلال الالتزام بخطط الادخار, بالإضافة إلى تأمين الحماية الفورية لهذه الأهداف من خلال ميزة "حماية العائلة". ويوجد ثلاث أنواع مقترحة من برامج التخطيط المالي الشخصي "بناء"، كل منها يرمي إلى هدف محدد، ألا وهي:

• بناء المستقبل : برنامج العائلة - يساعدك على توفير احتياجاتك المالية المستقبلية لتحقيق رغباتك مثل شراء منزل أو أرض أو تمويل أعمالك التجارية الخاصة.
• بناء العلم: برنامج التعليم - يمنحك الفرصة للحصول على مبلغ مالي لتأمين أفضل تعليم ممكن لأبنائك.
• بناء السنين: برنامج التقاعد - يتيح لك التخطيط لمستقبلك عند التقاعد عن العمل، والحصول على أموال إضافية كي يتسنى لك الحفاظ على أسلوب حياتك المريح بعد التقاعد.  

ملاحظة: لا يجب تحديد برامج معيّن عند تقديم الطلب، فهي مجرد خطط مقترحة تساعد العميل على تحديد أهدافه المستقبلية.

لماذا اشترك في برنامج "بناء"؟
"بناء" يساعدك في:

• تأمين أفضل تعليم ممكن لأبنائك, تعليم يؤهلهم لاكتساب مهنة واعدة تحقق طموحهم.
• تغطية تكاليف احتياجاتك المستقبلية كامتلاك شركتك الخاصة, شراء أرض أو منزل.
• توفير أموال إضافية كي تستطيع الحفاظ على أسلوب حياتك المريح بعد التقاعد أو ربما تمكنك من التقاعد مبكراً.
• الشعور بالطمأنينة وراحة البال بتوفير مستقبل آمن لك و لعائلتك و التأكد من تلبية احتياجاتهم في حالة حدوث مكروه (لا سمح الله).

المزايا التي يوفرها برنامج "بناء"

• معتمد من الهيئة الشرعية للمصرفية الإسلامية في بنك الرياض.
• تحديد مبلغ الاشتراك و فترة البرنامج بما يتناسب مع إمكانياتك بكل راحة و يسر، حيث تستطيع تحديد فترة البرنامج لتكون ما بين 10 و 50 سنة.على أن لا يقل عمرك عن 18 عاما عند بدء البرنامج و أن ينتهي البرنامج قبل أن يصبح عمرك 70 عاما.
• الاختيار بين الدفع بشكل شهري أو سنوي.
• زيادة مبلغ القسط خلال فترة سريان البرنامج.
• الانتقال بين المحافظ الاستثمارية أربع مرات في السنة بدون دفع أي رسوم إضافية.
• تستطيع من وقت لآخر تقديم مبالغ إضافية غير القسط المنتظم.
• تستطيع التوقف عن دفع الاشتراكات وترك المبالغ تستثمر في الصناديق كما هي، وذلك عند بلوغ قيمة استثمارك 50,000 ريال ولكن في هذه الحالة سيتم إلغاء ميزة "حماية العائلة".
• تستطيع تسيل جزء من خطتك شريطة أن تكون القيمة المتبقية للاستثمار لا تقل عن 50,000 ريال وأن لا يقل القسط المدفوع بعد ذلك عن 600 ريال.
• راحة البال، حيث تحصل على ميزة "حماية العائلة" و التي تضمن تحقيق أهدافك المالية، لحماية عائلتك عند الوفاة (لا سمح الله) قبل انتهاء فترة البرنامج.
• "بناء" يتيح لك فرصة الاستثمار بمبلغ بسيط شهرياً بدون الحاجة لرأس مال كبير، في المحافظ الاستثمارية التي تديرها شركة الرياض المالية، وهي متفقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، علما بأن شركة الرياض المالية حائزة على العديد من الجوائز في مجال الاستثمار.

ماذا تعني "حماية العائلة"؟

هي ميزة أساسية في البرنامج، وتعني أنه في حالة وفاة العميل (لا قدّر الله), فإن مبلغ الاستحقاق (و هو مجموع مبالغ الادخار لكامل فترة الاشتراك) أو المبلغ الموجود في المحفظة الاستثمارية (أيهما أكبر) يدفع إلى الورثة بغض النظر عن عدد المدفوعات.

و من الجدير بالذكر فقد التزم بنك الرياض بتحقيق ميزة "حماية العائلة" الخاصة بالبرنامج لجميع عائلات عملاء "بناء" الذي توفوا أثناء اشتراكهم، ودفع مبالغ التعويض كاملة لهم، وتختلف هذه المبالغ باختلاف قيمة الأقساط المدفوعة وعدد سنوات الاشتراك. وعلى سبيل المثال سنذكر هنا بعض الحالات التي تم تعويضها:

كانت أول حالة في تعويض "حماية العائلة" هي لعائلة المرحوم ( أ.ش) والبالغ من العمر 60 عاماً وهو متزوج وأب لأربعة أبناء، حيث كان يدفع 8,000 ريال شهرياً لمدة اشتراك تبلغ عشر سنوات. وكان عند وفاته قد دفع 200,000 ريال فقط بعد سنتين من اشتراكه، وقد تم تعويض عائلته بمبلغ 960,000 ريال.

كما تم أيضا تعويض عائلة المرحوم (أ.ع. د) والبالغ من العمر 45 سنة، موظف حكومي وأب لثلاثة أطفال بمبلغ قدره 120,000 ريال وهي قيمة تعويض "حماية العائلة" حيث كانت قيمة القسط 1,000 ريال شهرياً لمدة اشتراك تبلغ عشر سنوات، وقد كان العميل- رحمه الله- قد التزم بسداد 36,000 ريال، وتوفي بعد ثلاث سنوات من بداية اشتراكه.

تم تعويض عائلة المرحوم (ع.ع.ش) وهو مسئول خدمات عملاء في أحد البنوك ويبلغ من العمر 37 سنة، بمبلغ مالي قدره 72,000 ريال وهي قيمة تعويض "حماية العائلة" حيث كان قسطه الشهري 600 ريال لمدة اشتراك تبلغ عشر سنوات، وقد توفي العميل – رحمه الله- بعد دفع قسطين فقط مجموعهم 1,200 ريال.

بعد وفاة العميل (ع.ح) - رحمه الله- وهو جندي أول في القوات الجوية والبالغ من العمر 30 سنة المشترك في برنامج "بناء" لمدة تبلغ عشر سنوات، استلمت عائلته مبلغ تعويض "حماية العائلة" وقدره 72,000 ريال، هذا وقد حدثت الوفاة بعد دفع العميل لقسط واحد فقط وهو 600 ريال.

كما تم كذلك تعويض عائلة العميل (ت.م) - رحمه الله- وهو جندي في الشرطة ويبلغ من العمر 31 سنة بمبلغ تعويض "حماية العائلة" وقدره 280,800 ريال، حيث التزم العميل بدفع قسط شهري قدره 600 ريال لمدة اشتراك تبلغ 39 سنة، وقد دفع منها قسط واحد فقط قدره 600 ريال.

عائلة المرحوم (و.ع) جندي أول في الحرس الوطني ويبلغ من العمر 22 سنة، تم تعويضهم بمبلغ 72,000 ريال وهي مبلغ تعويض "حماية العائلة" حيث بلغ قسطه 600 ريال لمدة اشتراك تبلغ عشر سنوات وقد دفع –رحمه الله- ستة أقساط فقط بقيمة 2,400 ريال.

كما تم تعويض عائلة العميل (أ.ق) - رحمه الله - موظف في البلدية ويبلغ من العمر 56 سنة وهو أب لستة أبناء بمبلغ تعويض "حماية العائلة" وقدره 144,000 ريال،وقد كان يدفع –رحمه الله- مبلغ 1,200 ريال شهرياً لمدة اشتراك تبلغ عشر سنوات، وتوفي بعد دفع 8 أقساط.

ماهي المحافظ التي يمكنني الاشتراك بها؟

يقدم بنك الرياض لكم تشكيلة من أربع محافظ استثمارية متفقة مع أحكام الشريعة تديرها شركة الرياض المالية، تستطيعون الاختيار من بينها ما يلبي احتياجاتكم ويناسب درجة المخاطرة التي يمكنكم تقبلها. وفيما يلي نبذة عن هذه المحافظ:

1. محفظة الهادي ( منخفضة المخاطر)
   
   
2. محفظة المقدام (متوازنة المخاطر)
   
   
3. محفظة الشجاع (شبه عالية المخاطر)
   
   
4. محفظة الشامخ (عالية المخاطر) 
   
   

أسئلة شائعة

هل البرنامج مجاز شرعا؟
 نعم, البرنامج مجاز من الهيئة الشرعية للمصرفية الإسلامية في بنك الرياض.

 لماذا اشترك ببرنامج ادخاري و بإمكاني الادخار دون الحاجة إلى برنامج؟
"بناء" يساعدك على الالتزام بالادخار، فبمجرد توفير مبلغ زهيد شهرياً يمكنك تحقيق أهدافك، وبالإضافة إلى أنه برنامج ادخاري استثماري فهو يوفر للعميل ميزة "حماية العائلة" في حالة وفاة العميل (لا قدّر الله).

 لماذا اشترك ببرنامج استثماري و بإمكاني الاستثمار في المحافظ مباشرة؟
قد لا تكون قادرا على توفير الحد الأدنى للاشتراك في المحافظ, بينما يمكنك من خلال برنامج "بناء" البدء في رحلتك الاستثمارية بمبلغ صغير جداً.

 هل بإمكاني الانسحاب في أي وقت؟
يمكنك الانسحاب أثناء ثلاثين يوماً بعد خصم أول قسط ولكن لا يمكنك الانسحاب بعد هذه الفترة إلا بعد انقضاء ستة أشهر على خصم أول قسط، و يجب أن تعلم بأن برنامج "بناء" يُحقق نتائج أفضل كلما طالت المدة.

هل المحافظ تستثمر في السوق السعودي فقط؟ وكم نسبة الزيادة المتوقعة؟
لا، حيث أن أصول هذه المحافظ متنوعة ما بين عالمية و محلية, و نسبة الزيادة المتوقعة تعتمد على المحافظ التي قمت باختيارها حيث أنه استثمار طويل الأجل وفي الغالب النتائج تكون مجزية.

 كيف يمكنني متابعة أداء المحافظ الاستثمارية التي اخترتها؟
يمكنكم متابعة أداء هذه المحافظ عن طريق موقع شركة الرياض المالية www.riyadcapital.com

 هل بإمكاني الاشتراك بأسماء أبنائي و زوجتي؟
يمكنك أن تخصص اشتراكات باسم أحد أبنائك أو بناتك البالغين سن الثامنة عشر من العمر. أما من هم دون سن الثامنة عشر فمن الممكن الاشتراك لهم باسم أحد الوالدين ومن ثم تحويله باسمهم عند بلوغهم سن الثامنة عشر. كما أنه بإمكانك تخصيص اشتراك باسم زوجتك وتقوم أنت بالدفع نيابة عنها.

 هل يوفر البرنامج ضمان لرأس المال؟
طبقاً لطبيعة الاستثمار فإنه لا يوجد ضمان لرأس المال لكن من الممكن الاشتراك في المحفظة ذات المخاطر المنخفضة لتجنب تقلبات الأسواق المالية.

  ما هي أقل مدة وأقل مبلغ للاشتراك؟
أقل مدة اشتراك هي 10 سنوات، و أقل مبلغ اشتراك هو 600 ريال شهرياً أو 7,200 ريال سنوياً. وبإمكانك زيادة المبلغ حسب رغبتك وفي أي وقت.

 هل يوجد رسوم في البرنامج؟
نعم يوجد رسوم وهي كالتالي:

1. في أول سنتين فقط، يتم استثمار 75% من قيمة الأقساط ( إذا كانت مدة العقد 10سنوات) أو استثمار 65% من قيمة الأقساط ( إذا كانت مدة العقد 15 سنة أو أكثر). علماً بأنه ابتداء من السنة الثالثة وحتى نهاية البرنامج سنقوم باستثمار 103% من قيمة الأقساط ( إذا كانت مدة العقد 10سنوات) أو 104% من قيمة الأقساط ( إذا كانت مدة العقد 15 سنة أو أكثر).
2. يتم شهرياً احتساب رسم لمواجهة تكاليف تعويض "حماية العائلة" حيث تحدد التكلفة على أساس عمر وجنس مقدم الطلب علاوةً على قيمة الوحدات الاستثمارية الموجودة في محفظة العميل، ويتم تحصيله عن طريق خصم وحدات استثمارية من محفظة العميل.
3. رسوم شهرية لإدارة البوليصة بواقع 0.1 % من قيمة الوحدات الاستثمارية.
4. رسوم خاصة بمدير الصناديق، ما بين 0.5% و 1.5% سنوياً، حسب الصناديق المختارة.
5. الفارق بين سعر العرض والطلب للوحدات الاستثمارية بواقع 7%، تطبق على جميع الأقساط.

  هل يشترط تحويل الراتب؟
لا، إنما على العميل توفير المبلغ وقت الخصم فقط.

 كيف استطيع متابعة مدخراتي؟

• تستطيع الاتصال بمستشاري التخطيط المالي الشخصي "بناء" المتواجدين في جميع فروع البنك والذين سوف يقومون بخدمتك عند الحاجة.
• الاتصال بالهاتف المجاني (2225 124 800)، ومن خارج المملكة أو عن طريق الجوال بالرقم (920002470)
• زيارة موقع رياض أون لاين (http://www.riyadonline.com) حيث يمكنك الإطلاع على جميع معلومات خطتك بما في ذلك قيمة الوحدات الاستثمارية.

 ماذا يحدث لو لم استطع الدفع أحد الشهور؟
لا تقلق فبنك الرياض يمنحك فرصة تأجيل دفع مبلغ الاشتراك لمدة أقصاها شهرين، حيث أنه في حال التعثر في تسديد ثلاثة أقساط متتابعة أو متفرقة سيتم إلغاء البرنامج طبقاً للشروط والأحكام. ولمساعدتك في عدم التعثر سنقوم بتذكيرك عن طريق رسالة نصية على جوالك في حال عدم سداد أي قسط، ولذا يجب التأكد من تحديث رقم الجوال عن طريق هاتف الرياض أو عند زيارة الفرع.

هل قيمة المدخرات عرضة للانخفاض؟
بسبب عدم استثمار كامل الأقساط في أول سنتين تكون قيمة المدخرات غالباً أقل من قيمة المدفوعات خلال هذه الفترة، كما تخضع المدخرات لأداء المحافظ الاستثمارية وتطبيق بعض الرسوم، ويجب عدم الحكم على الأداء في بداية البرنامج، حيث أن البرنامج هو استثمار طويل الأجل، ومن الأفضل تقييمه خلال فترة أطول.

ماذا يحدث في نهاية البرنامج؟
إما استلام المبالغ المستحقة في البرنامج حسب وضعها الاستثماري أو تمديد مدة البرنامج لفترة إضافية.

 أين أتقدم بطلب الاشتراك؟
ما عليك عزيزي العميل سوى التوجه لأحد مستشاري برنامج "بناء" المتواجدين في فروع بنك الرياض، وتحديد أهدافك له ومتى تريد تحقيقها وسيساعدك على وضع خطة مالية لبلوغها.