الحلول المصرفية للأعمال > أدلة الأعمال وحقيبة المراجع > اعداد طلب التمويل
 
   اعداد طلب التمويل
طباعة الصفحة
 
 
اعداد طلب التمويل

عندما تحتاج أعمالك إلى تمويل من خلال المصرف الذي تتعامل معه، فإنه سوف يطلب منك تقديم طلب (نموذج) مكتوب.

نحن في بنك الرياض،من خلال خبراتنا الطويلة، يسعدنا تقديم المساعدة والمشورة لأعمالكم لتحقيق التطور والنجاح. الغرض من حقيبة مراجع/ كتيبات الأعمال الناشئة هذه، هو مساعدتك على إعداد طلب تمويل يضعك أنت وشركتك تحت دائرة الضوء بأكبر قدر ممكن.

يشتمل طلب التمويل على تفاصيل حول إنجاز خطة عملك:
  • المبلغ المالي الذي تحتاجه.
  • كيف سوف يتم استخدام ذلك المبلغ؟
  • ما هي العائدات المتوقعة؟
  • ما هو الضمان الذي يتم تقديمه؟
بعيداً عن حقيقة أن جمع رأس المال يعتبر شيئاً أساسياً، فإن عمل طلب تمويل يمكن أن يكون مفيداً بشكل كبير لتسيير عملك. باعتباره أداة إدارة فعّالة، فإن عرضك يمكن أن يقوم بالآتي:
  • يساعدك على أن تكتب الحقائق بصورة واضحة وموضوعية.
  • يساعدك على تحديد المنتجات، والأسواق، والمورّدين، وتعريفها بشكل واضح.
  • يزوّدك بإرشادات تقوم بقياس النتائج بناءً عليها.
  • تقديم انطباع دائم حولك وحول شركتك.
  • ويسمح للآخرين بتقييم فرص نجاحك. يجب ملاحظة أن طلب التمويل الخاص بك، سوف يعتمد على خطة عملك التي تمثل بشكل أساسي تلخيص خطي لـ:
– ما هو عملك؟
– إلى أين تريد الاتجاه بعملك؟
– ما هي خططك للوصول إلى ذلك الاتجاه؟

سوف يكون من المفيد أيضاً أن ترجع إلى القرص المدمج المتاح في حقيبة مراجع/ كتيبات الأعمال الناشئة الخاصة ببنك الرياض. استخدام النماذج الأولية سوف يكون مفيداً للمتابعة على أساس خطوة بخطوة.

الخطوة 1: ملخص الطلب

سواء كنت تسعى للحصول على مال من بنك، أو من شركة مالية، أومن برنامج حكومي، أو من أي مصدر آخر، فإنه سوف يكون من المتوقع منك أن تقدم وثيقة تحتوي معظم الأشياء التالية، أو كلها:
  • صفحة تعريف: اسم الشركة، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني وعنوان الانترنت، الشخصيات الرئيسة المفوضة بالاتصال.
  • قائمة المحتويات: مدعمة بأرقام الصفحات لسهولة الرجوع.
  • ملخص لبيانات المنشأة من صفحة واحدة.
  • ملخص حول مجال العمل: ملخص العمل مع التركيز على التواريخ والحقائق الأساسية.
  • هيكل الإدارة: الخلفية، المؤهلات والمسئوليات.
  • المنتج/ الخدمة
  • السوق: الإنتاج/ التوريد؛ الأداء المالي
  • الماضي والمستقبل.
  • التمويل: التركيز على طلب التمويل
  • الملاحق: تشمل السير الذاتية المفصلة، معلومات المنتج، تقييم الأصول، البيانات المالية (يفضل أن تكون منقحة)، التوقعات المفصلة – الربح والخسارة، التدفق المالي، العقود الأساسية.
الخطوة 2: عمل انطباع أول مؤثر

ملخص الصفحة الواحدة الذي يلي قائمة المحتويات، يمكن أن يصنع طلبك أو يحطمه. إنه مصمم لإثارة اهتمامات القارئ. يجب أن يقوم بنفسه فيما يتعلق بتقديم الشركة بشكل محكم وبليغ. يمكن تعديل هذا الملخص بناءً على من هو الذي يتلقاه، وما هو غرضه. يجب أن يبين الملخص ما يلي بطريقة مختصرة:
  • ما هي الشركة وماذا تفعل؟
  • ما هو تاريخ الشركة؟
  • أين يكمن مستقبل الشركة؟
  • ما هي الأشياء التي تحتاجها الشركة للوصول إلى تلك المكانة (المبلغ ومصادر المال).


الخطوة 3: عمل طلب مفصل

مع إعداد الخطوط العامة لطلبك يمكنك إعداد وثيقة شاملة عن طريق توفير المعلومات التالية:

  • الخلفية: يرجى تقديم صورة عامة حول الشركة، وكيف وصلت إلى الوضع الذي هي عليه الآن؟

    – متى تم تأسيسها وبواسطة من؟
    – كيف تم تطويرها؟ ومتى بدأت الانطلاقة؟ المعالم؛ الأحداث الرئيسية
    – كيف وصلت إلى وضعها الحالي؟

  • الإدارة: تقديم نظرة عامة حول الأعضاء الأساسيين بالفريق الإداري:

    – الأسماء، العناوين، الخبرة، التعليم.
    – المسئوليات والمساهمة من كل واحد.
    – هيكل اداري للتنظيم (إن وجد).

  • المنتج/ الخدمة، وهي تشتمل على:

    – الوصف (ضع نشرات وكتابات في الملحق).
    – التطبيقات والاستخدامات
    – التميز/ براءات الاختراع
    – العملاء
    – التسعير

  • السوق: قم بوصف:

    – التطور والنمو
    – الحجم وحصتك
    – المنافسة
    – قنوات التوزيع المختلفة

  • الإنتاج/ التوريد – الخطوط العامة:

    – مرافقك: الحجم، الموقع، المميزات الخاصة، الملكية، الطول وفترات الإيجار، المعدات، السعة الحالية والمتوقعة، المصروفات والتخصيص.
    – التكلفة: التكلفة المباشرة، كيفية إدارتها (ميكانيكية/ باستخدام الكمبيوتر) رفع التقارير.
    – العاملون: العدد، التوحيد، دوام جزئي/ تفرغ كامل، نسبة الأجور بالساعة.
    – المخزون: المستويات، نظام إعادة الطلب، المراقبة.
    – الموردون الأساسيون ومتوسط الطلبيات السنوية.
    – الشراء: تحت مراقبة من، كيف تتم مراجعتها والمسئولية المتعلقة بالمتابعة.

  • الأداء المالي: مثال لذلك استخدام ملخص للربح والخسارة للقيام بمتابعة الأداء السابق وأداء المشروع المستقبلي. ميزانيات تدفق مالي مفصلة، أرباح وخسائر، موازنات وافتراضات يمكن تضمينها في الملحق. يجب أن يشمل هذا القسم على:

    – المبيعات، تكلفة البضائع، إجمالي الربح، تكاليف البيع، الإدارة والربح التي يجب أن تعرض منها خمس سنوات سابقة وخمس سنوات مستقبلية إذا كان ذلك ممكناً.
    – النسبة المئوية للمبيعات (مفيدة بالنسبة لك وبالنسبة للقارئ).
    – تعليقات على الأداء، يشمل ذلك إشارة إلى الميزانية: العائدات على الاستثمار (مرتفع/ منخفض) رأس المال العامل (مرتفع/ منخفض) والعناصر الهامة الأخرى.
    – تقدير عالي ومنخفض للمستقبل.
    – متطلبات النقد لديك بناءً على سيناريو الوضع الأسوأ.
    – إذا كان ذلك ممكناً هل يقوم المحاسب بإعداد بيانات الأداء أو مراجعتها على الأقل.
    – تنبؤات التدفق النقدي: على الأقل النقد الوارد/ الصادر؛ رصيد الإقفال/ الافتتاح لمدة ثلاث سنوات (بناءً على الشهر أو السنة الأولى).
    – توضيح وقائمة بجميع الافتراضات الأساسية (يمكن أن تكون جزء من التفاصيل المالية الموضحة في الملحق).

  • نظرة عامة على التمويل: عبارة عن قسم مختصر، يوضح لماذا هنالك حاجة إلى الأموال. مثلاً يمكن أن توضح ذلك في مثل هذه القائمة الموضحة أدناه:

    50,000 ريال سعودي لتخفيض الحسابات الدائنة
    65,000 ريال سعودي لزيادة رأس المال العامل
    85,000 ريال سعودي لشراء الأصول ( مفصلة في مكان آخر).
    50,000 ريال سعودي لزيادة خط البنك للسماح للعطاءات والضمانات النهائية على العقود الحكومية
    SAR 250,000 مبلغ إجمالي

    – إذا كنت تسعى نحو تمويل دين يرجى اقتراح فترة سداد.

  • تشتمل البيانات الأساسية على:

    – البنك ( الاسم، الفرع، العنوان، رقم الهاتف، المفوض بالاتصال الأساسي).
    – المستشارون القانونيون (اسم الشركة، العنوان، رقم الهاتف، الأشخاص الأساسيون المفوضون بالاتصال).
    – تاريخ ومكان وطبيعة التأسيس/ ملكية فردية/ شراكة ... إلخ.
    – الاسهم المصرح بها والمصدرة.
    – مديرو الشركة والعناوين والجهات التابعة الأخرى.
    – المساهمون الرئيسيون؛ عدد الأسهم
    – خيارات الأسهم " إن وجدت".

  • الملاحق: استخدم الملاحق بالنسبة للمادة المفصلة التي يمكن أن تشوش التقديم الرئيسي.إذا كانت مادتك ذات حجم كبير بالنسبة للعرض، فيمكن تقديم مجلد منفصل. المادة المناسبة للملحق تشتمل على:

    – سير ذاتية مفصلة للإدارة.
    – معلومات حول المنتجات.
    – خطابات مرجعية، تعليقات
    – براءات اختراع، أوصاف قانونية، عقود أساسية، وثائق قانونية أخرى.
    – تقييمات حديثة (خاصةً في حالة البحث عن قرض بأجل أو رهن).
    – وصف مفصل للمباني والمعدات ... وإلخ.
    – أبحاث السوق أو الدراسات الهندسية أو الدراسات الأخرى (المشار إليها في الملخص فقط في العرض).
    – توقعات مفصلة للربح والخسارة والتدفق النقدي.
    – التقارير المالية الحديثة للمحاسبين/ المراجعين.
    – أمور أخرى تدعم طلبك.

الخطوة 4: استهداف نقاط قوتك

يجب أن يكون طلبك المالي مكتوب ببساطة وبشكل مباشر. مع تركيزك على جوانب القوة والمميزات، ان من المهم الاعتراف بالمخاطر ونقاط الضعف. هذا الأمر يتيح لك أن تثبت أنك تفهم المخاطر، وتعرف كيف تتعامل معها. في هذا القسم سوف ننظر إلى العوامل التي يجب أن تركز عليها، مع الوضع في الاعتبار أن كل مصدر لرأس المال له معايير مختلفة.قم بتعديل نقاط تركيز طلبك وفقاً لذلك فيما يتعلق بـ:
  • المصرفيون:

    – الضمان، خاصةً بالنسبة للحسابات المدينة والمخزون.
    – التدفق النقدي لسداد الأقساط والخدمة البنكية.
    – الأداء السابق.
    – الاستعلامات الائتمانية والسمعة التجارية.
    – الضمان الإضافي المتاح/ الضمانات الشخصية.

  • مقدمو القروض لأجل محدد:

    – المدى الطويل/ الأصول الثابتة.
    – التدفق النقدي لتغطية السداد والفائدة.
    – التقييم الحديث
    – سياسات التأمين
    – الأداء السابق

  • المقرضون برهونات:

    – الأصول الثابتة والتقييمات الحديثة.
    – قدرة البيع وحالة الأصول الثابتة.
    – availability of equity
    – your own financial commitment
    – liquidity: In three to five years, how do they:
    – get out?
    – go public?
    – sell to another company?

  • المقرضون برهونات:

    – الأصول الثابتة والتقييمات الحديثة.
    – قدرة البيع وحالة الأصول الثابتة.
    – شروط وأحكام الإيجارات بما في ذلك المستأجرين الآخرين.
    – القدرة على الوفاء بسداد العمولة ورأس المال.

خطوة 5: أسلوب تقديم نفسك للبنك

مع وجود طلب تمويل جيد، فإن الوقت قد حان لاختيار أسلوب مناسب لتقديم نفسك وأعمالك للبنك. فيما يلي بعض المعلومات المناسبة:
  • يمكن أن يستغرق الأمر مدة تصل إلى 6 أشهر لترتيب التمويل الذي تحتاجه.
  • ابدا بالأشخاص الذين تعرفهم ويعرفونك. إذا لم يكن بإمكان المصرفي، والمستشار القانوني، ومسؤول التأمين، وأصدقاء العمل، والزملاء مساعدتك فإنه يمكنك أن تسأل عن جهات ترجع لها، وتطلب التعرف بأشخاص. عملية تعرّف واحدة قد تساوي عدداً كبيراً من المكالمات الباردة.
  • ابحث في المصادر قبل أن ترتب للمواعيد والمقابلات. احصل على أسماء العملاء الآخرين، الأعمال الأخرى التي تمولها، أنواع العلاقات التي يحتفظون بها، كيف يعاملون عملاءهم (خاصةً عندما يكون العميل في مشكلة).
  • لا تقم بحصر نفسك في شخص واحد. تعرف على أي شخص مؤثر على القرار.
  • اذهب إلى أولئك الأشخاص الذين يعرفون مجال عملك،حتى أولئك الذين يمولون منافسيك. ابتعد عن القادمين الجدد أو غير المبادرين.
  • قم بالترتيب لمقابلات عن طريق الهاتف، ولخص أسباب دخولك للمجال.
  • قم بإرسال طلبك، أو على الأقل ملخص صفحة واحدة قبل الاجتماع.
  • خلال الاجتماع قم بوضع الخطوط العامة لطلبك باختصار، ومن ثم قم بتلخيص النقاط الأساسية ( لا يزيد عن خمسة) من العرض.
  • كن انتقائياً ومحدداً لهدفك فيما يتعلق بالتسوّق. إذا كان يجب عليك القيام بذلك يجب أن يكون معروفاً بأنك سوف تتحدث إلى الآخرين، وتختبر رد الفعل.
  • كن معقولاً في استخدامك لمحاسبك أو مستشارك القانوني. يمكن أن يصحبك أحدهم لتقديم المساعدة أو التوضيح. ولكن تأكد من الإجابة على الأسئلة الموجهة بواسطة مقدم القرض، أو المستثمر. أنت تمثل الشخص الذي سوف يعتمدون عليه لتسيير العمل.
  • تحدث عن " المعاملة" أو العلاقة مبكراً، ولكن لا تكن صارماً فيما يتعلق بنوع القرض، لكن حدد احتياجاتك التمويلية بوضوح ودقة.
  • استمع بعناية لجميع التعليقات. إذا استمعت إلى نفس ردود الأفعال من عدة مصادر، فكر في تغيير خطتك أو طريقتك.
  • ضع حدود زمنية معينة للاجتماع الأول. احصل على موعد آخر تذهب إليه بعد حوالي 90 دقيقة. هذا زمن طويل، إذا أطلت أكثر من ذلك، فسوف تدخل في مغامرة تكرار نفسك، وإظهار نقاط ضعفك.
  • إذا تم رفض طلبك اطلب معرفة السبب. اسأل عن الأسباب. هل يمكنك تغيير طلبك؟ من هو الشخص الآخر الذي تستطيع أن تقابله؟ ما هو الشيء المختلف الذي يمكن أن يقوم به في مكانك؟ ربما يعتقد الشخص بأنك تحتاج إلى مبلغ أكبر من الذي طلبته، وقد يكون ذلك صحيحاً.
  • جميع الأعمال تنطوي على مخاطر. من المهم تحديدها، وتحديد كيفية التخطيط لتجاوزها. لا تنسَ بأن المصدر يبحث عنها أيضاً. أنت ترفع مقدار نفسك حسب تقدير مصدرك، إذا قمت بتحديد التعامل مع المشكلات المرتقبة بنفسك.
الاموال:
مصادر المال يمكن أن تقول "لا" بسرعة. ولكنها تحتاج إلى زمن أطول لتقول " نعم".

لمزيد من المعلومات:
  • يرجى الاتصال بالمسئول عن حسابك بمركز الأعمال الناشئة
  • الاتصال على 816 01 9200
  • زيارة موقعنا على الإنترنت المصرفية الالكترونية