مساكن
 
   معلومات المنتج
طباعة الصفحة
 
 
المؤسسة العامة للتقاعد
 

هي مؤسسة حكومية عامة لها استقلالها المالي والإداري، تزاول نشاطها من خلال مركزها الرئيسي بالرياض، ومن خلال اثنا عشر فرعاً لها، ويرتبط بها أربع وثلاثون مكتباً منتشراً في مختلف مناطق ومحافظات المملكة, وتقوم على تطبيق نظام التقاعد في المملكة العربية السعودية وتنفيذ أحكامه.
ويُعدّ نظام التقاعد صورة من صور التعاون والتكافل الاجتماعي، يشمل بمظلّته العسكريين والمدنيين العاملين بالقطاع الحكومي شاغلي الوظائف المعتمدة بالميزانية العامة للدولة أو ميزانيات الهيئات والمؤسسات العامة؛ ليوفّر لهم ولأُسرهم حياة كريمة بعد تركهم العمل بسبب التقاعد أو العجز أو الوفاة.

مقدمـة

انطلاقاً من حرص المؤسسة العامة للتقاعد على تنمية الموارد المالية ودعم نشاطات المشتركين في أنظمة التقاعد وتلبية احتياجاتهم وذلك من خلال تبنِّي برامج ومشاريع تعود بالنفع على حقوق المشتركين وتساهم في دعم التنمية الوطنية، وحيث قامت المؤسسة بإجراء دراسة أظهرت نتائجُها حاجةَ موظفي الدولة و المتقاعدين إلى وجود برنامج شراء مساكن يلبِّي احتياجاتهم ويساعدهم في الحصول على المَسْكن المناسب؛ فقد قامت المؤسسة العامة للتقاعد بالبدء في تنفيذ هذا البرنامج، والذي تقدِّم من خلاله تسهيلات مالية تصل حتى مليون ريال؛ لتمويل الموظفين و شريحة من المتقاعدين الخاضعين لنظام التقاعد (المدني او العسكري) والذين يرغبون في شراء مَسْكن لهم.
ومن مزايا هذا البرنامج توفير التمويل طويل الأجل وبأقساط ميسّرة على أساس ، مع إعطاء المستفيد فترة سماح للسداد، وحساب تكلفة التمويل على أساس الكلفة، إلى جانب إمكانية السّداد المبكر.
وينتفع من مزايا هذا البرنامج جميع موظفي الدولة المواطنين الذين يشغلون وظائف ثابتة في الميزانية العامة للدولة أو الهيئات والمؤسسات العامة الخاضعة لنظام التقاعد من الموظفين والموظفات، كما يمكن استفادة الزوجين متضامنين من البرنامج، علماً أنه تم إجازة البرنامج من قبل الهيئة الشرعية.
ويسرّ المؤسسة العامة للتقاعد أن تضع هذا الدليل الإرشادي ــ الذي يتضمّن أحكاماً وشروط البرنامج ــ بين يدي المستفيدين من البرنامج، وترحب بأيِّ استفسارات أو ملاحظات عليه.

الدليل الإرشادي لبرنامج تمويل موظفي الدولة للإسكان

تعريف البرنامج:
هو أسلوب تمويل قائم على صيغة المرابحة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والمعتمدة من الهيئة الشرعية في بنك الرياض. حيث تقوم المؤسسة العامة للتقاعد بشراء وتملك العقار (فيلا / دوبلكس / شقة / العمائر المخصصة للسكن) بناء على طلب ورغبة المستفيد ( الموظف / المتقاعد ). ومن ثم يتم بيعة للمستفيد بالتقسيط وبهامش ربح محدد. حيث وكلت المؤسسة العامة للتقاعد بنك الرياض بإدارة برنامج مساكن الذي تبيع فيه على عملائها مساكن بالتقسيط وكافة إجراءات الشراء ثم البيع بعد سداد كافة الأقساط المستحقة.

مزايا البرنامج:
  • معتمد من الهيئة الشرعية للمصرفية الإسلامية في بنك الرياض.
  • الحد الأدنى للتمويل ( 150,000,00 ريال سعودي) والحد الأقصى يصل إلى ( 5,000,000,00 ريال سعودي).
  • التسديد على دفعات ميسرة تتناسب مع دخل المستفيد الشهري.
  • مدة سداد تبدأ من 5 سنوات وتصل إلى 25 سنة هجرية.
  • حرية اختيار العميل للعقار وموقعه وان يكون ضمن النطاق العمراني في جميع مدن والمحافظات.
  • فترة سماح لمدة سنة بحيث يبدأ المستفيد بسداد أول قسط بعد انقضاء السنة الهجرية الأولى من تاريخ توقيع عقد البيع.
  • إمكانية تضامن الزوج والزوجة لزيادة مبلغ التمويل ودفع الأقساط الشهرية. بشرط أن يكون كلاهما موظفين لدى جهات حكومية وعلى راس العمل أو متقاعدين.
  • الإعفاء عند الوفاة لا سمح الله في ضوء التامين العقاري ضد كافة الإخطار حيث سيتم الإعفاء من سداد باقي الأقساط وإفراغ العقار باسم الورثة.
  • التمويل حتى سن 70 سنة بالإضافة إلى سنة السماح.
  • إمكانية التمويل مع وجود التزامات مالية أخرى على المقترض بشرط أن لا تتجاوز هذه الالتزامات في مجموعها مع قسط برنامج مساكن (50%) من دخله الشهري.
  • إمكانية التمويل بنسبة تصل إلى أكثر من (50%) من الدخل الشهري بعد موافقة المؤسسة العامة للتقاعد و استيفاء النماذج الخاصة بذلك.
  • إمكانية السداد المبكر كليا أو جزئيا.
  • إمكانية حصول المقترض على أكثر من قرض في الوقت نفسه متى ما كان دخله الشهري والعمر يسمحان بذلك.
  • يجوز للمقترض زيادة الدفعة المقدمة عن (10%) من قيمة العقار المحددة في شروط البرنامج.
أولاً: المستفيدون من البرنامج:

أظهرت الدراسة ــ التي تمَّ إجراؤها حول جدوى البرنامج وتحديد الفئات الأكثر حاجة له ــ أن الفئات العمرية الشابة هي الغالبية من موظفي الدولة التي بحاجة إلى تأمين مَسْكن مناسب، كما أوضحت الدراسة أهمية شراء مَسْكن جاهز ( لا يزيد عمره عن عشر سنوات) لتلافي الدخول في إشكاليات عند تنفيذ البرنامج على المساكن التي سيتم تنفيذها أو التي تحت التنفيذ أو المساكن التي مضى عليها فترة زمنية طويلة، كما أكدت الدراسة على أهمّية عدم تحميل المقترض أعباء مالية تؤثر على مستوى معيشته.

الشروط الواجب توفرها في المستفيد:
  • أن يكون المتقدم موظفا حكوميا يخضع للنظام التقاعد المدني او العسكري.
  • ن لا يقل الراتب الإجمالي عن (4,000,00 ريال سعودي). • أن يكون عمر المستفيد مابين ( 20 – 65 سنة ) عند تقديم الطلب لا يزيد عن عمر 71 سنة عند استحقاق القسط الأخير.
  • أن لا تقل مدة الخدمة عن سنة واحدة بجهة عمله الحالية.
  • أن يتم تحويل الراتب أليا إلى حساب المستفيد لدى بنك الرياض.
  • أن لا تتجاوز الالتزامات المالية للعميل في مجموعها مع قسط برنامج مساكن (50%) من دخله الشهري وفقا لتقرير سمه.
  • دفعة مقدمة لا تقل عن (10%) من قيمة العقار (ويجوز زيادة الدفعة عن النسبة المحددة).
  • أن لا تقل نسبة الاستقطاع من أجمالي الراتب الشهري عن كل من:

    نسبة الاستقطاع المستفيد
    33% الموظف
    25% المتقاعد
    30% للمتضامنين (الزوج و الزوجة فقط)

  • في حال رغبة المقترض استقطاع قسط أعلى فعليه الاتفاق مع المؤسسة العامة للتقاعد على ذلك.
الشروط الواجب توفرها في العقار:
  1. أن يكون العقار ( فيلا / دوبلكس / شقة / العمائر المخصصة للسكن ) كاملة البناء.
  2. أن يكون العقار داخل النطاق العمراني للمدينة او المحافظة وان تتوفر فيه كافة الخدمات الرئيسية من كهرباء ومياه.
  3. أن لا يتجاوز عمر العقار عن 15 سنة من تاريخ شهادة إكمال البناء.
  4. أن يكون العقار خاليا وجاهزا للسكن.
  5. أن لا يكون العقار مرهونا لأي جهة أخرى.
  6. يتم شراء السكن وإفراغه باسم المؤسسة العامة للتقاعد حتى يتم سداد كافة المبالغ المستحقة على المستفيد ومن تم يتم نقل الملكية إليه.
مراحل حصول المستفيد على تمويل برنامج مساكن:

المرحلة الأولى: مرحلة تقديم الطلب للمؤسسة العامة للتقاعد
يتقدم المستفيد بطلب شراء العقار بالمرابحة إلى المؤسسة العامة للتقاعد المنتشرة فروعها في المملكة و التوقيع على النموذج.
قبول رفض
إرسال المؤسسة رسالة "sms" على الهاتف الجوال الخاص بالمستفيد تفيد بقبول طلبه مبدئيا. على المستفيد الاتصال بالهاتف المجاني 8001247007 لمعرفة أسباب الرفض

المرحلة الثانية: مرحلة قبول الطلب والتقدم إلى احد فروع بنك الرياض.
تتضمن هذه المرحلة قيام المستفيد بإجراءات معتمدة من الهيئة الشرعية لبرنامج مساكن من بنك الرياض وهي كالتالي:
  • تعبئة المستفيد نموذج "سند سداد رسوم طلب تمويل مساكن بمبلغ (200) ريال سعودي. وتسليمه إلى احد مصرفي العمليات في الفرع. تسليم المستفيد لمصرفي البيع و الخدمة بالفرع المستندات التالية:
    1. أصل نموذج "سند سداد رسوم طلب تمويل مساكن".
    2. أصل طلب تمويل مساكن (الخاص بالمؤسسة العامة للتقاعد)مكتمل البيانات وموقعا عليه من قبل المستفيد (وفي حال توفر المتضامن يكمل البيانات ويوقع عليه) ومصادق على صحة التواقيع من قبل الفرع.*1
    3. صورة خطاب تعريف بالراتب يحدد به الراتب ومدة الخدمة بجهة العمل الحالية (وفي حال توفر المتضامن أيضا يرفق التعريف) ومصادق على مطابقة الأصل من قبل الفرع.*1
    4. صورة بطاقة الهوية الوطنية (وفي حال توفر المتضامن ترفق صورة الهوية-كرت العائلة) ومصادق عليها من قبل الفرع.*1
*1 يجب على المستفيد إحضار أصل خطاب تعريف بالراتب بالإضافة إلى أصل بطاقة الهوية الوطنية او دفتر العائلة وذلك لمطابقة صور المستندات بالأصل.

المرحلة الثالثة: مرحلة قبول الطلب من بنك الرياض (إرسال البنك رسالة sms على الهاتف الجوال للمستفيد بما يفيد الموافقة النهائية على طلبه)
يتوجه المستفيد إلى الفرع ويسلم المستندات التالية إلى احد مصرفي البيع والخدمة.
  • أصل خطاب تعريف الراتب.
  • أصل خطاب تعهد بتحويل الراتب موجه لبنك الرياض ومصادق عليها من الفرع.
  • أصل نموذج عرض أسعار للعقار المطلوب شراءه (يكتفي بمكتب واحد).
  • صورة صك العقار موقع من قبل المستفيد بحيث لا يزيد عمر العقار عن 15سنه من تاريخ شهادة إتمام البناء.
  • صورة فسح البناء للعقار.
  • صورة من محضر التجزئة إذا كان العقار المطلوب شراءه يقع ضمن مبنى يمكن تجزئته.
  • رسم كروكي لموقع العقار المراد شراءه.
  • فتح حساب لدى بنك الرياض في حال عدم وجود حساب لدى العميل.
ملاحظة: في حال استلام المستفيد رسالة sms على الهاتف الجوال بما يفيد رفض بنك الرياض طلبه. فبإمكانه الاتصال على الهاتف المجاني (الخاص بالمؤسسة العامة للتقاعد) والمخصص لبرنامج مساكن 8001247007

الرسوم المترتبة على العميل في حالة تقدمه على برنامج مساكن:
  • (200 ريال سعودي) للتقديم المبدئي (غير مسترده).
  • (3,500 ريال سعودي) رسوم تقييم العقار و الإفراغ و الرسوم الإدارية.
كيف تختار البيت المناسب؟
  1. موقع مميز وضمن النطاق العمراني.
  2. مكانه هادئ وبعيد عن الضجيج.
  3. قريب من الأماكن الحيوية في المدينة.
  4. قريب من مدارس الأبناء و الأسواق و أماكن الترفيه.
  5. التصميم الداخلي مناسب لك و لعدد إفراد الأسرة واحتياجاتهم.
المستندات المطلوب توفيرها بعد الموافقة النهائية للطلب:
  1. أصل شهادة تعريف بتفاصيل الراتب من جهة العمل بتاريخ جديد لا يزيد تاريخ إصداره عن شهرين ( أيضا للزوجة المتضامنة).
  2. خطاب تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل لبنك الرياض (أيضا للزوجة المتضامنة).
  3. عرض أسعار للعقار المطلوب (حسب النموذج المرفق) المراد شراؤه (يكتفي بمكتب واحد فقط).
  4. صورة صك العقار المطلوب موقع عليه العميل (أيضا للزوجة المتضامنة) بحيث لا يزيد عمر العقار عن 15 سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
  5. صورة فسح البناء.
  6. صورة من محضر التجزئة إذا كان العقار المطلوب شراءه يقع ضمن مبنى يمكن تجزئته.
  7. رسم كروكي واضح لموقع العقار المراد شراءه (حسب النموذج المرفق).
  8. تعبئة الإقرار الصحي (حسب النموذج المرفق).
  9. في حالة الرغبة في زيادة نسبة الاستقطاع الرجاء تعبئة النموذج المرفق ( إقرار زيادة نسبة الاستقطاع).