أسعار المنتجات التمويلية والادخارية

أخر تحديث 25 أبريل 2022

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية للبطاقات الائتمانية:

ماستركارد وورلد الإسلامية / ماستركارد وورلد ايليت الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 7000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 350 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 20 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 7000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 350 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 6650 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.80% هامش الربح الشهري/ 28.02% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 159.06 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** 6809.06 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 20
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو

ماستركارد تيتانيوم الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 3000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 150 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 8 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 3000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 150 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 2850 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 27% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 65.69 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** 2915.69 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 8
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 مارس و 28 أبريل

فيزا بلاتينيوم الإسلامية + فيزا سيغنتشر إسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 15000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 750 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 43 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 15000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 750 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 14250 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 25.80% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 313.84 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** ريال 14563.84
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 43
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو

لمعرفة البطاقة الائتمانية المناسبة لك، اضغط هنا
حاسبة البطاقات الائتمانية، اضغط هنا


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل الشخصي:

مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف في القطاع الحكومي أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %1.84 862.50

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %1.84 862.50

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على التمويل بصيغة المرابحة:
يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة المرابحة، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
105,779.71 5 سنوات %8.63 1,833

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف متقاعد أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %2.23 870.83

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل التأجيري للسيارات:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل التأجيري:

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بتحويل الراتب:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 51,325 5 9.55% 861,64 15,397.50 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بدون تحويل الراتب:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 62,975 5 15.61% 1,229.83 15,000 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك لأصحاب الأعمال:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 115,000 5 18.83% 2,306.35 11,500 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل العقاري:

معدل النسبة السنوية (APR):

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج إجارة ثابتة) - مسكن أول:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
605,910 90% ثابتة 8.45% 11 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 6,212.27 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج اجارة متغيرة) - مسكن أول:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,100,000 70% متغيرة 7.31% 10 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 8,907.59 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


منتجات الاجارة ذات الأجرة المتغيرة يتم احتساب القسط الشهري حسب ما يلي:

القسط الشهري للفترة الإيجار الاولى (8,907.59 ريال) لمدة 24 شهراً، بكلفة أجل ثابتة (3.75%)

  • الحد الأدنى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (4,687.46) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال انخفاض سعر المؤشر الى الحد الأدنى لسعر المؤشر
  • الحد الأعلى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (11,924.71) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال ارتفاع سعر المؤشر الى الحد الاعلى لسعر المؤشر

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج مرابحة) - مسكن أول

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,200,000 90% ثابتة 6.53% 25 اصل القسط + التأمين + هامش الربح 9,273.26 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار (نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,000,000 90% ثابتة 5.23% 23 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 4,153.82 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار (نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
500,000 46% ثابتة 5.94% 16 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 1,980.30 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحساب الادخار الإسلامي وحسابات وازن

المثال 1: ربح شهر واحد

متوسط الرصيد الشهري المعدل السنوي المكافئ الربح المحتسب بالريال السعودي طريقة حساب الارباح الأرباح المتوقعة
20,000 ريال سعودي 0.30% شهري شهري 5ريال سعودي

المثال 2: ربح 12 شهراً

متوسط الرصيد الشهري المعدل السنوي المكافئ الربح المحتسب بالريال السعودي طريقة حساب الارباح الأرباح المتوقعة
100,000 ريال سعودي 0.30% شهري شهري 300.41 ريال سعودي
بافتراض عدم إجراء أي عمليات سحب خلال الشهر والأرباح تتضاعف شهريًا

المثال 3: إذا كان متوسط الرصيد الشهري للعميل أقل من الرصيد المطلوب

متوسط الرصيد الشهريالمعدل السنوي المكافئالربح المحتسب بالريال السعوديطريقة حساب الارباحالأرباح المتوقعة
10,000 ريال سعودي0.00%شهريشهري0.00 ريال سعودي

يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب

الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:

المثال 1: ربح شهر واحد:

متوسط الرصيد الشهريالمعدل السنوي المكافئالربح المحتسب بالريال السعوديطريقة حساب الأرباحالأرباح المتوقعة
12,000 ريال0.10%شهريشهري1 ريال

المثال 2: ربح 12 شهر:

متوسط الرصيد الشهريالمعدل السنوي المكافئالربح المحتسب بالريال السعوديطريقة حساب الأرباحالأرباح المتوقعة
100,000 ريال0.25%شهريشهري250.29 ريال

بافتراض عدم إجراء أي عمليات سحب خلال الشهر والأرباح تتضاعف شهريًا


المثال 3: إذا كان متوسط الرصيد الشهري للعميل أقل من الرصيد المطلوب

متوسط الرصيد الشهريالمعدل السنوي المكافئالربح المحتسب بالريال السعوديطريقة حساب الأرباحالأرباح المتوقعة
4,000 ريال0.00%شهريشهري0.00 ريال

يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 5,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحسابات الودائع لأجل:

المثال 1: شهر واحد

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
100,000 ريال0.74%شهر00

المثال 2: 6 أشهر

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
500,000 ريال0.97%6 شهور00

المثال 3: 12 شهراً:

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
1000,000 ريال1.02%12 شهر00