أخر تحديث 8 مارس 2022
أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للأفراد
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية للبطاقات الائتمانية:
ماستركارد وورلد الإسلامية / ماستركارد وورلد ايليت الإسلامية:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 7000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 350 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 20 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* |
7000 ريال |
| المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو |
350 ريال |
| المبلغ المرحل للكشف التالي (A) |
6650 ريال |
| حساب هامش ربح المرابحة (2.80% هامش الربح الشهري/ 28.02% هامش الربح السنوي)** |
- |
| حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) |
159.06 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** |
6809.06 ريال |
| عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل |
20 |
| طريقة السداد |
5% |
-
بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
-
بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو
ماستركارد تيتانيوم الإسلامية:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 3000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 150 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 8 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* |
3000 ريال |
| المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو |
150 ريال |
| المبلغ المرحل للكشف التالي (A) |
2850 ريال |
| حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 27% هامش الربح السنوي)** |
- |
| حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) |
65.69 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** |
2915.69 ريال |
| عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل |
8 |
| طريقة السداد |
5% |
-
بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
-
بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 مارس و 28 أبريل
فيزا بلاتينيوم الإسلامية + فيزا سيغنتشر إسلامية:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 15000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 750 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 43 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* |
15000 ريال |
| المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو |
750 ريال |
| المبلغ المرحل للكشف التالي (A) |
14250 ريال |
| حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 25.80% هامش الربح السنوي)** |
- |
| حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) |
313.84 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** |
ريال 14563.84 |
| عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل |
43 |
| طريقة السداد |
5% |
-
بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
-
بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو
لمعرفة البطاقة الائتمانية المناسبة لك، اضغط هنا
حاسبة البطاقات الائتمانية، اضغط هنا
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي:
معدل النسبة السنوية APR:
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
منتجات التمويل الشخصي:
مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف في القطاع الحكومي أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
| مبلغ التمويل الشخصي (ريال) |
عمر التمويل (سنة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري (ريال) |
| 50,000 |
5 سنوات |
%1.84 |
862.50 |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
| مبلغ التمويل الشخصي (ريال) |
عمر التمويل (سنة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري (ريال) |
| 50,000 |
5 سنوات |
%1.84 |
862.50 |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على التمويل بصيغة المرابحة:
يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة المرابحة، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
| مبلغ التمويل الشخصي (ريال) |
عمر التمويل (سنة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري (ريال) |
| 105,779.71 |
5 سنوات |
%8.63 |
1,833 |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف متقاعد أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
| مبلغ التمويل الشخصي (ريال) |
عمر التمويل (سنة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري (ريال) |
| 50,000 |
5 سنوات |
%2.23 |
870.83 |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل التأجيري للسيارات:
معدل النسبة السنوية APR:
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
منتجات التمويل التأجيري:
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بتحويل الراتب:
| نوع السلعة |
مبلغ التمويل بالريال |
عمر التمويل (سنة / شهر) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري بالريال |
قيمة الدفعة الأخيرة بالريال |
| سيارة |
51,325 |
5 |
9.55% |
861,64 |
15,397.50 ريال |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بدون تحويل الراتب:
| نوع السلعة |
مبلغ التمويل بالريال |
عمر التمويل (سنة / شهر) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري بالريال |
قيمة الدفعة الأخيرة بالريال |
| سيارة |
62,975 |
5 |
15.61% |
1,229.83 |
15,000 ريال |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك لأصحاب الأعمال:
| نوع السلعة |
مبلغ التمويل بالريال |
عمر التمويل (سنة / شهر) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
قيمة القسط الشهري بالريال |
قيمة الدفعة الأخيرة بالريال |
| سيارة |
115,000 |
5 |
18.83% |
2,306.35 |
11,500 ريال |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل العقاري:
معدل النسبة السنوية (APR):
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج إجارة ثابتة) - مسكن أول:
| سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال |
نسبة التمويل إلى قسمة العقار |
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
عمر التمويل (سنة) |
تفاصيل الدفعات الشهرية |
قيمة القسط الشهري بالريال |
رسوم السداد المُبكر |
| 605,910 |
90% |
ثابتة |
8.45% |
11 |
أصل القسط + التأمين + هامش الربح |
6,212.27 |
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج اجارة متغيرة) - مسكن أول:
| سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال |
نسبة التمويل إلى قسمة العقار |
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
عمر التمويل (سنة) |
تفاصيل الدفعات الشهرية |
قيمة القسط الشهري بالريال |
رسوم السداد المُبكر |
| 1,100,000 |
70% |
متغيرة |
7.31% |
10 |
أصل القسط + التأمين + هامش الربح |
8,907.59 |
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
منتجات الاجارة ذات الأجرة المتغيرة يتم احتساب القسط الشهري حسب ما يلي:
القسط الشهري للفترة الإيجار الاولى (8,907.59 ريال) لمدة 24 شهراً، بكلفة أجل ثابتة (3.75%)
-
الحد الأدنى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (4,687.46) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال انخفاض سعر المؤشر الى الحد الأدنى لسعر المؤشر
-
الحد الأعلى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (11,924.71) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال ارتفاع سعر المؤشر الى الحد الاعلى لسعر المؤشر
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج مرابحة) - مسكن أول
| سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال |
نسبة التمويل إلى قسمة العقار |
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
عمر التمويل (سنة) |
تفاصيل الدفعات الشهرية |
قيمة القسط الشهري بالريال |
رسوم السداد المُبكر |
| 1,200,000 |
90% |
ثابتة |
6.53% |
25 |
اصل القسط + التأمين + هامش الربح |
9,273.26 |
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:
| سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال |
نسبة التمويل إلى قسمة العقار |
(نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
عمر التمويل (سنة) |
تفاصيل الدفعات الشهرية |
قيمة القسط الشهري بالريال |
رسوم السداد المُبكر |
| 1,000,000 |
90% |
ثابتة |
5.23% |
23 |
أصل القسط + التأمين + هامش الربح |
4,153.82 |
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:
| سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال |
نسبة التمويل إلى قسمة العقار |
(نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة |
معدل النسبة السنوية* (APR) |
عمر التمويل (سنة) |
تفاصيل الدفعات الشهرية |
قيمة القسط الشهري بالريال |
رسوم السداد المُبكر |
| 500,000 |
46% |
ثابتة |
5.94% |
16 |
أصل القسط + التأمين + هامش الربح |
1,980.30 |
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة |
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحساب الادخار الإسلامي وحسابات وازن
المثال 1: ربح شهر واحد
| متوسط الرصيد الشهري |
المعدل السنوي المكافئ |
الربح المحتسب بالريال السعودي |
طريقة حساب الارباح |
الأرباح المتوقعة |
| 20,000 ريال سعودي |
0.30% |
شهرياً |
شهرياً |
5.00 ريال سعودي |
المثال 2: 12 شهراً
| متوسط الرصيد الشهري |
المعدل السنوي المكافئ |
الربح المحتسب بالريال السعودي |
طريقة حساب الارباح |
الأرباح المتوقعة |
| 100,000 ريال سعودي |
0.30% |
شهرياً |
شهرياً |
300.41 ريال سعودي |
مع افتراض عدم حدوث عمليات سحب خلال الشهر وأن الربح يتضاعف شهريًا.
المثال 3: إذا كان الرصيد اليومي للعميل أقل من الرصيد المطلوب
| متوسط الرصيد الشهري | المعدل السنوي المكافئ | الربح المحتسب بالريال السعودي | طريقة حساب الارباح | الأرباح المتوقعة |
|---|
| 19,000 ريال سعودي | 0.00% | شهرياً | شهرياً | 0.00 ريال سعودي |
* بافتراض بقاء الرصيد اليومي للعميل كما هو طوال الفترة
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب
الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:
المثال 1: ربح شهر واحد:
| الرصيد اليومي بالريال السعودي* | المعدل السنوي المكافئ*** | الربح المحتسب بالريال السعودي** | الربح المتوقع | الربح الشهري المتوقع بالريال |
|---|
| 12,000 ريال | 0.10% | يومياً | شهرياً | 1 ريال |
المثال 2: ربح 12 شهر:
| الرصيد اليومي بالريال السعودي* | المعدل السنوي المكافئ*** | الربح المحتسب بالريال السعودي** | الربح المتوقع | الربح الشهري المتوقع بالريال |
|---|
| 100,000 ريال | 0.25% | يومياً | شهرياً | 250.29 ريال |
*بافتراض عدم إجراء أي عمليات سحب خلال الشهر والأرباح تتضاعف شهريًا
المثال 3: إذا كان الرصيد اليومي للعميل أقل من الرصيد المطلوب
| الرصيد اليومي بالريال السعودي* | المعدل السنوي المكافئ*** | الربح المحتسب بالريال السعودي** | الربح المتوقع | الربح الشهري المتوقع بالريال |
|---|
| 4,000 ريال | 0.00% | يومياً | شهرياً | 0.00 ريال |
* بافتراض بقاء الرصيد اليومي للعميل كما هو طوال الفترة
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 5,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحسابات الودائع لأجل:
المثال 1: شهر واحد
| مبلغ الإيداع | المعدل السنوي المكافئ | المدة | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
|---|
| 100,000 ريال | 0.74% | شهر | 0 | 0 |
المثال 2: 6 أشهر
| مبلغ الإيداع | المعدل السنوي المكافئ | المدة | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
|---|
| 500,000 ريال | 0.97% | 6 شهور | 0 | 0 |
المثال 3: 12 شهراً:
| مبلغ الإيداع | المعدل السنوي المكافئ | المدة | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولى | عدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية |
|---|
| 1000,000 ريال | 1.02% | 12 شهر | 0 | 0 |
أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للشركات
تمويل رأس المال العامل:
القروض التجارية:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| تمويل رأس المال العامل | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط ربع سنوية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 6% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,609 ريال | 3,311 ريال | 103,311 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 115,000 ريال | 15,000 ريال | 115,000 ريال |
السحب على المكشوف:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| تمويل رأس المال العامل | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.
تمويل العقود:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| تمويل العقود | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 3 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 103,750 ريال | 3,750 ريال | 103,750 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط ربع سنوية |
| مدة السداد | 36 شهر |
| معدل الربح السنوي | 8.5% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 10,458 ريال | 25,500 ريال | 125,500 ريال |
تمويل النفقات الرأسمالية:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| تمويل النفقات الرأسمالية | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 60 شهر |
| معدل الربح السنوي | 8% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 2,337 ريال | 40,235 ريال | 140,235 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 36 شهر |
| معدل الربح السنوي | 7% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 3,369 ريال | 21,292 ريال | 121,292 ريال |
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 16,765 ريال | 588 ريال | 100,588 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 13% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 17,318 ريال | 3,905 ريال | 103,905 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 17,419 ريال | 4,512 ريال | 104,512 ريال |
برنامج تمويل الرواتب للشركات:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج تمويل الرواتب للشركات | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 3 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 100,480 ريال | 480 ريال | 100,480 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 3 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 6% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 101,480 ريال | 1,480 ريال | 101,480 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 3 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 103,750 ريال | 3,750 ريال | 103,750 ريال |
منشآت:
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط ربع سنوية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 6% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,609 ريال | 3,311 ريال | 103,311 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 115,000 ريال | 15,000 ريال | 115,000 ريال |
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 60 شهر |
| معدل الربح السنوي | 8% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 2,337 ريال | 40,235 ريال | 140,235 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 36 شهر |
| معدل الربح السنوي | 7% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 3,369 ريال | 21,292 ريال | 121,292 ريال |
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 16,765 ريال | 588 ريال | 100,588 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 13% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 17,318 ريال | 3,905 ريال | 103,905 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 6 أشهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 17,419 ريال | 4,512 ريال | 104,512 ريال |
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 60 شهر |
| معدل الربح السنوي | 8% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 2,337 ريال | 40,235 ريال | 140,235 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 36 شهر |
| معدل الربح السنوي | 7% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 3,369 ريال | 21,292 ريال | 121,292 ريال |
برنامج تمويل سلاسل الامداد:
| المنتج | معدل النسبة السنوي | الرسوم الإدارية | حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
|---|
| برنامج تمويل سلاسل الامداد | 2% إلى 15% | 0% إلى 5% | لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط شهرية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 2% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,500 ريال | 2,000 ريال | 102,000 ريال |
مثال رقم (2):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | أقساط ربع سنوية |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 6% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 8,609 ريال | 3,311 ريال | 103,311 ريال |
مثال رقم (3):
| مبلغ التمويل | 100,000 ريال |
| طريقة السداد | دفعة واحدة |
| مدة السداد | 12 شهر |
| معدل الربح السنوي | 15% |
| مبلغ التمويل | قيمة القسط | ربحية البنك الإجمالية | قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
|---|
| 100,000 ريال | 115,000 ريال | 15,000 ريال | 115,000 ريال |
البطاقة الائتمانية المصرفية للأعمال (نمو):
| الرسوم السنوية للبطاقة الرئيسية | 200 ريال |
|---|
| كلفة الأجل الشهري | 1.75% |
|---|
| معدل النسبة السنوية | 21% |
|---|
| الرسوم السنوية للبطاقة/للبطاقات الإضافية | مجاناً |
|---|
| تاريخ كشف الحساب | شهري |
|---|
| الحد الأدنى المطلوب تسديده شهرياً للبطاقة الرئيسية | 200 أو 5% أيهما أعلى |
|---|
| رسوم السحب النقدي | 75 ريال لكل عملية سحب أقل من 5000 ريال و300 ريال أو 3% أيهما أقل لكل عملية سحب تزيد عن 5000 ريال |
|---|
| رسوم تأخير السداد | 100 ريال |
|---|
| رسوم اضافية للمعاملات بغير الريال السعودي | 2.75% |
|---|
| رسوم العمولات الديناميكية | 1.5% |
|---|
| الرسوم السنوية للبطاقة التابعة | مجاناً |
|---|
| رسوم إعادة تنشيط البطاقة | لا يوجد لأن البطاقة تقليدية |
|---|
| رسوم البطاقة البديلة | 50 ريال |
|---|
| الدرع الائتماني (اختياري) | 0.49% |
|---|
| عملية اعتراض | 50 ريال |
|---|
| رسوم إدارية | لا يوجد |
|---|
| تاريخ التسوية | تاريخ الاستحقاق 20 من كل شهر |
|---|
عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:
| مبلغ عملية الشراء الدولية | عملة العملية | سعر التحويل إلى الريال السعودي | المبلغ بالريال السعودي | عمولة التحويل من التاجر | عمولة التحويل الديناميكية | القيمة الاجمالية للعملية |
|---|
| 100 دولار امريكي | ريال سعودي | 3.77 | 377 ريال | 3% | 1.5% | 394.13 ريال |
** عمولة التحويل من الدولار الأمريكي الى الريال السعودي تطبق من قبل التاجر) فيزا / ماستركارد (
مثال (1):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد الحد الأدنى (5% أو 200 ريال أيهما أعلى):
| المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب | 100,000 ريال |
| المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق | 5,000 ريال |
| المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) | 95,000 ريال |
| حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) | 1,662.5 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) | 96,662.5 ريال |
مثال (2):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد كامل المبلغ قبل اصدار كشف الحساب:
| المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب | 0,00 ريال |
| المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق | 0,00 ريال |
| المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) | 0,00 ريال |
| حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) | 0,00 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) | 0,00 ريال |
مثال (3):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد 50% من الرصيد المستخدم قبل اصدار الكشف:
| المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب | 50,000 ريال |
| المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق | 2,500 ريال |
| المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) | 47,500 ريال |
| حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) | 831.25 ريال |
| المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) | 48,331.25 ريال |