أخر تحديث 18 يونيو 2022
تمويل رأس المال العامل:
القروض التجارية:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
تمويل رأس المال العامل |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط ربع سنوية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
6% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
26,500 ريال |
6,000 ريال |
106,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
115,000 ريال |
15,000 ريال |
115,000 ريال |
السحب على المكشوف:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
تمويل رأس المال العامل |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.
تمويل العقود:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
تمويل العقود |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
3 أشهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
103,750 ريال |
3,750 ريال |
103,750 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط ربع سنوية |
مدة السداد |
36 شهر |
معدل الربح السنوي |
8.5% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
10,458 ريال |
25,500 ريال |
125,500 ريال |
تمويل النفقات الرأسمالية:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
تمويل النفقات الرأسمالية |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
60 شهر |
معدل الربح السنوي |
8% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
2,333 ريال |
40,000 ريال |
140,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
36 شهر |
معدل الربح السنوي |
7% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
3,361 ريال |
21,000 ريال |
121,000 ريال |
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
16,833 ريال |
1000ريال |
101,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
13% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
17,750 ريال |
6,500 ريال |
106,500 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
17,917 ريال |
7,500 ريال |
107,500 ريال |
برنامج تمويل الرواتب للشركات:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج تمويل الرواتب للشركات |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
3 أشهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
100,500 ريال |
500 ريال |
100,500 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
3 أشهر |
معدل الربح السنوي |
6% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
101,500 ريال |
1,500 ريال |
101,500 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
3 أشهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
103,750 ريال |
3,750 ريال |
103,750 ريال |
منشآت:
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط ربع سنوية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
6% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
26,500 ريال |
6,000 ريال |
106,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
115,000 ريال |
15,000 ريال |
115,000 ريال |
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
60 شهر |
معدل الربح السنوي |
8% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
2,333 ريال |
40,000 ريال |
140,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
36 شهر |
معدل الربح السنوي |
7% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
3,361 ريال |
21,000 ريال |
121,000 ريال |
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
16,833 ريال |
1000 ريال |
101,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
13% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
17,750 ريال |
6,500 ريال |
106,500 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
6 أشهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
17,917 ريال |
7,500 ريال |
107,500 ريال |
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
60 شهر |
معدل الربح السنوي |
8% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
2,333 ريال |
40,000 ريال |
140,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
36 شهر |
معدل الربح السنوي |
7% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
3,361 ريال |
21,000 ريال |
121,000 ريال |
برنامج تمويل سلاسل الامداد:
المنتج |
معدل النسبة السنوي |
الرسوم الإدارية |
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية |
برنامج تمويل سلاسل الامداد |
2% إلى 15% |
0% إلى 5% |
لا يوجد |
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط شهرية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
2% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
8,500 ريال |
2,000 ريال |
102,000 ريال |
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
أقساط ربع سنوية |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
6% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
26,500 ريال |
6,000 ريال |
106,000 ريال |
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل |
100,000 ريال |
طريقة السداد |
دفعة واحدة |
مدة السداد |
12 شهر |
معدل الربح السنوي |
15% |
مبلغ التمويل |
قيمة القسط |
ربحية البنك الإجمالية |
قيمة التمويل شاملاً الأرباح |
100,000 ريال |
115,000 ريال |
15,000 ريال |
115,000 ريال |
البطاقة الائتمانية المصرفية للأعمال (نمو):
الرسوم السنوية للبطاقة الرئيسية |
200 ريال |
كلفة الأجل الشهري |
1.75% |
معدل النسبة السنوية |
21% |
الرسوم السنوية للبطاقة/للبطاقات الإضافية |
مجاناً |
تاريخ كشف الحساب |
شهري |
الحد الأدنى المطلوب تسديده شهرياً للبطاقة الرئيسية |
200 أو 5% أيهما أعلى |
رسوم السحب النقدي |
75 ريال لكل عملية سحب أقل من 5000 ريال و300 ريال أو 3% أيهما أقل لكل عملية سحب تزيد عن 5000 ريال |
رسوم تأخير السداد |
100 ريال |
رسوم اضافية للمعاملات بغير الريال السعودي |
2.75% |
رسوم العمولات الديناميكية |
1.5% |
الرسوم السنوية للبطاقة التابعة |
مجاناً |
رسوم إعادة تنشيط البطاقة |
لا يوجد لأن البطاقة تقليدية |
رسوم البطاقة البديلة |
50 ريال |
الدرع الائتماني (اختياري) |
0.49% |
عملية اعتراض |
50 ريال |
رسوم إدارية |
لا يوجد |
تاريخ التسوية |
تاريخ الاستحقاق 20 من كل شهر |
عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:
مبلغ عملية الشراء الدولية |
عملة العملية |
سعر التحويل إلى الريال السعودي |
المبلغ بالريال السعودي |
عمولة التحويل من التاجر |
عمولة التحويل الديناميكية |
القيمة الاجمالية للعملية |
100 دولار امريكي |
ريال سعودي |
3.77 |
377 ريال |
3% |
1.5% |
394.13 ريال |
** عمولة التحويل من الدولار الأمريكي الى الريال السعودي تطبق من قبل التاجر) فيزا / ماستركارد (
مثال (1):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد الحد الأدنى (5% أو 200 ريال أيهما أعلى):
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب |
100,000 ريال |
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق |
5,000 ريال |
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) |
95,000 ريال |
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) |
1,662.5 ريال |
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) |
96,662.5 ريال |
مثال (2):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد كامل المبلغ قبل اصدار كشف الحساب:
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب |
0,00 ريال |
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق |
0,00 ريال |
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) |
0,00 ريال |
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) |
0,00 ريال |
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) |
0,00 ريال |
مثال (3):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد 50% من الرصيد المستخدم قبل اصدار الكشف:
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب |
50,000 ريال |
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق |
2,500 ريال |
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A) |
47,500 ريال |
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B) |
831.25 ريال |
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B) |
48,331.25 ريال |