أسعار المنتجات التمويلية والادخارية
Back
Back
أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للأفراد
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية للبطاقات الائتمانية:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 7000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 350 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 20 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
7000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
350 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
6650 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.80% هامش الربح الشهري/ 28.02% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
159.06 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)***
6809.06 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
20
طريقة السداد
5%
- بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
- بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو
ماستركارد تيتانيوم الإسلامية:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 3000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 150 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 8 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل*
3000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
150 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
2850 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 27% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
65.69 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)***
2915.69 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
8
طريقة السداد
5%
- بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
- بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 مارس و 28 أبريل
فيزا بلاتينيوم الإسلامية + فيزا سيغنتشر إسلامية:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 15000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 750 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 43 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل*
15000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
750 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
14250 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 25.80% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
313.84 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)**
14563.84 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
43
طريقة السداد
5%
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي:
معدل النسبة السنوية APR:
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
منتجات التمويل الشخصي:
يمكن لموظف في القطاع الحكومي أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
عمر التمويل (سنة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري (ريال)
100,000
3.92%
5 سنوات
1,815.83 SAR
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
معدل النسبة السنوية* (APR)
النضج بالسنوات
قيمة القسط الشهري (ريال)
100,000
4.89%
5 سنوات
1,857.5
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف متقاعد أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:
مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
معدل النسبة السنوية* (APR)
النضج بالسنوات
معدل النسبة السنوية* (APR)
100,000
3.92%
5 سنوات
1,815.83
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل التأجيري للسيارات:
معدل النسبة السنوية APR:
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
منتجات التمويل التأجيري:
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بتحويل الراتب:
نوع السلعة
مبلغ التمويل بالريال
عمر التمويل (سنة / شهر)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري بالريال
مبلغ الدفعة الأخيرة
سيارة
87,630
5
12.66%
1,452.35
39,433.50
معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.91
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.91
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بدون تحويل الراتب:
نوع السلعة
مبلغ التمويل بالريال
عمر التمويل (سنة / شهر)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري بالريال
مبلغ الدفعة الأخيرة
سيارة
135,698.00
5
13.22%
2,290.98
61,064.10
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.10
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.10
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل العقاري:
معدل النسبة السنوية (APR):
هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج مرابحة) - مسكن أول
سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
تفاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر
850,000
90%
ثابتة
6.90%
25
أصل القسط + هامش الربح
5221.3
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:
سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
فاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر
1,000,000
90%
ثابتة
6.71%
11
أصل القسط + هامش الربح
9510.68
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:
سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
فاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر
500,000
46%
ثابتة
7.17%
16
أصل القسط + هامش الربح
2,468.84
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة
* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحساب الادخار الإسلامي وحسابات وازن
المثال 1: ربح شهر واحد
متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال
0.30%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
5.00 ريال
المثال 2: 12 شهراً
متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال
0.30%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
300.41 ريال
مع افتراض عدم حدوث عمليات سحب خلال الشهر وأن الربح يتضاعف شهريًا.
المثال 3: إذا كان متوسط الرصيد الشهري للعميل أقل من الرصيد المطلوب
متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال
0.00%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
0.00 ريال
* بافتراض بقاء متوسط الرصيد الشهري للعميل كما هو طوال الفترة
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب
الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:
المثال 1: ربح شهر واحد:
متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.10%
1 شهر
شهريا
1.00ريال
المثال 2: ربح 12 شهر:
متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.25%
1 شهر
شهريا
250.29 ريال
على افتراض عدم حدوث أي عمليات سحب خلال الشهر ويتم حساب الربح شهريًا.
المثال 3: إذا كان متوسط الرصيد الشهري للعميل أقل من الرصيد المطلوب:
متوسط الرصيد الشهري*
نكون
حساب الربح
الربح المتوقع
الربح المتوقع
4,000 ريال
0.00%
متوسط الرصيد الشهري
شهريا
0.00 ريال
*بافتراض ثبات متوسط الرصيد الشهري للعميل طوال الفترة، يجب ألا يقل متوسط الرصيد الشهري عن 5,000 ريال سعودي ليكون مؤهلاً لتوزيع الأرباح.
معدل الربح السنوي المكافئ (AER): هو رقم يوضح معدل الربح المتوقع على حساب له أكثر من فترة تراكمية. يُحسب هذا المعدل بافتراض إضافة أي ربح مدفوع إلى الرصيد الأصلي، وأن دفعة الربح التالية ستعتمد على الرصيد الأعلى في الحساب.
معدل الربح السنوي المكافئ (AER): هو رقم يوضح معدل الربح المتوقع على حساب له أكثر من فترة تراكمية. يُحسب هذا المعدل بافتراض إضافة أي ربح مدفوع إلى الرصيد الأصلي، وأن دفعة الربح التالية ستعتمد على الرصيد الأعلى في الحساب.
الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:
المثال 1: ربح شهر واحد:
متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.74%
1 شهر
0
0
المثال 2: ربح 6 شهر:
متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
لمعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح الشهري المتوقع بالريال
عدد المنسحبين المسموح بهم في السنة الثانية
ريال500,000
0.97%
6 شهر
0
0
المثال 3: ربح 12 شهر:
متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح الشهري المتوقع بالريال
عدد المنسحبين المسموح بهم في السنة الثانية
ريال 1,000,000
1.02%
12 شهر
0
0
أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للشركات
تمويل رأس المال العامل:
تمويل رأس المال العامل:
القروض التجارية:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط ربع سنوية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
3,311 ريال
103,311 ريال
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
115,000 ريال
السحب على المكشوف:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.
تمويل العقود:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل العقود
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
SAR 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
مدة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
103,750 ريال
3,750 ريال
103,750 ريال
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
8.5%
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل النفقات الرأسمالية
2% إلى 15%
25,500 ريال
125,500 ريال
تمويل النفقات الرأسمالية:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل النفقات الرأسمالية
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
aقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
115,000 ريال
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
1121,292 ريال
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
16,765 ريال
588 ريال
100,588 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
17,318 ريال
3,905 ريال
103,905 ريال
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
17,419 ريال
15,000 ريال
104,512 ريال
برنامج تمويل الرواتب للشركات:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
Corporate Payroll Financing Program
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
100,480 ريال
480 ريال
100,480 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
101,480 ريال
1,480 ريال
101,480 ريال
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
103,750 ريال
3,750 ريال
103,750 ريال
منشآت:
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانيةالإسلامية قصيرة الأجل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
100,000 ريال
طريقة السداد
معدل الربح السنوي
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,609
ريال 3,311
ريال 103,311
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 115,000
ريال 15,000
ريال 115,000
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
0% إلى5%
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل
2% إلى15%
0% إلى5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
مدة السداد
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
ريال102,000
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
بحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 2,337
ريال 40,235
ريال 140,235
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 3,369
ريال 21,292
ريال 121,292
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع
2% إلى 15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال100,000
ريال 16,765
ريال 588
ريال 100,588
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
13%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 17,318
ريال 3,905
ريال 103,905
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 104,512
ريال17,419
ريال 4,512
ريال104,512
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up
2% إلى15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
100,000 ريال
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
ريال 102,000
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 2,337
ريال40,235
ريال 140,235
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 3,369
ريال 21,292
ريال 121,29
برنامج تمويل سلاسل الامداد:
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل سلاسل الامداد
2% إلى15%
0% إلى 5%
-
*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
طريقة حساب تكلفة التمويل:
طريقة حساب تكلفة التمويل:
مثال رقم (1):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
ريال 102,000
مثال رقم (2):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط ربع سنوية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال8,609
ريال 3,311
ريال 103,311
مثال رقم (3):
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 115,000
ريال15,000
ريال 115,000
البطاقة الائتمانية المصرفية للأعمال (نمو):
الرسوم السنوية للبطاقة الرئيسية
200 ريال
كلفة الأجل الشهري
1.75%
معدل النسبة السنوية
21%
الرسوم السنوية للبطاقة/للبطاقات الإضافية
مجاناً
تاريخ كشف الحساب
شهري
الحد الأدنى المطلوب تسديده شهرياً للبطاقة الرئيسية
200 أو 5% أيهما أعلى
رسوم السحب النقدي
75 ريال لكل عملية سحب أقل من 5000 ريال و300 ريال أو 3% أيهما أقل لكل عملية سحب تزيد عن 5000 ريال
رسوم تأخير السداد
100 ريال
رسوم اضافية للمعاملات بغير الريال السعودي
2.75%
رسوم العمولات الديناميكية
1.5%
الرسوم السنوية للبطاقة التابعة
مجاناً
رسوم البطاقة البديلة
لا يوجد لأن البطاقة تقليدية
رسوم البطاقة البديلة
50 ريال
الدرع الائتماني (اختياري)
0.49%
عملية اعتراض
50 ريال
رسوم إدارية
-
تاريخ التسوية
تاريخ الاستحقاق 20 من كل شهر
عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:
مبلغ عملية الشراء الدولية
عملة العملية
سعر التحويل إلى الريال السعودي
المبلغ بالريال السعودي
عمولة التحويل من التاجر
عمولة التحويل الديناميكية
القيمة الاجمالية للعملية
100 دولار امريكي
ريال سعودي
3.77
377 ريال
3%
1.5%
394.13 ريال
عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:
مثال (1)
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد الحد الأدنى (5% أو 200 ريال أيهما أعلى):
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
ريال 100,000
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
ريال 5,000
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)
ريال 95,000
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
ريال 1,662.5
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
ريال 96,662.5
مثال (2):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد كامل المبلغ قبل اصدار كشف الحساب:
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
0,00 ريال
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
0,00 ريال
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)
0,00 ريال
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
0,00 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
0,00 ريال
مثال (3):
مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد 50% من الرصيد المستخدم قبل اصدار الكشف
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
ريال 50,000
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
ريال 2,500
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)
ريال 47,500
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
ريال 831.25
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
ريال 48,331.25
المعاملات المصرفية أصبحت أسهل بالنسبة لك
دعونا نبسط حياتك المالية
انضم إلى بنك الرياض لتجربة مصرفية آمنة وسلسة ومريحة. ابدأ اليوم.
Need help?
اتصل بنا : 8001242225
