اعداد طلب التمويل

نتعهد في بنك الرياض بتقديم المساعدة والمشورة لأعمالك لتحقيق التطور والنجاح. لهذا فنحن نقدم لك يد العون والإرشاد في تجهيز طلب التمويل مع الإدراك الكامل لاحتياجاتك ومتطلباتك المالية سواءً لتسوية التزاماتك المالية أو زيادة رأس المال.

يشتمل طلب التمويل على تفاصيل حول كيفية إنجاز خطة أعمالك في الوقت المحدد:

  • السيولة النقدية المطلوبة
  • كيفية استخدام هذه السيولة النقدية
  • العائدات المتوقعة
  • الضمان

بصرف النظر عن كون تنمية رأس المال أمراً أساسياً، فإن اعداد طلب التمويل يمثل أهمية كبيرة في إدارة أعمالك. باعتباره أداة فعّالة وأساسية للإدارة. ان طلبك يمكن أن يقوم بالآتي:

  • مساعدتك على كتابة الحقائق بصورة واضحة وموضوعية
  • مساعدتك على تحديد المنتجات، والأسواق، والمورّدين وتعريفها بشكل واضح
  • توفير / المقياس الذي تقارن النتائج به
  • تقديم انطباع دائم عنك وعن أعمالك
  • السماح للآخرين بتقييم ومراجعة فرص نجاحك

يجب مراعاة أن طلب التمويل الخاص بك سوف يعتمد على خطة أعمالك والتي توضح بشكل ملخص هوية تجارتك ونوعها والاتجاهات وكيفية تحقيق الاهداف.

بإمكانك مراجعة القرص المدمج المتاح في حقيبة الأعمال الناشئة الخاصة ببنك الرياض، ومتابعة الإرشادات والنماذج الأولية.

الخطوة الأولى: ملخص الطلب

سواءً كنت تسعى للحصول على سيولة نقدية من بنك، أو من شركة مالية، أو من برنامج حكومي، أو من أي مصدر تمويل آخر، سيكون من المتوقع منك تقديم وثيقة تتضمن بعض أو كل من التالي :

  • غلاف: اسم الشركة، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني وعنوان الموقع الإلكتروني والشخصيات الرئيسة المفوضة بالاتصال
  • قائمة المحتويات: مدعمة بأرقام الصفحات لسهولة الرجوع
  • ملخص: بيانات عن المنشأة في صفحة واحدة
  • ملخص حول مجال العمل: ملخص تجارتك مع التركيز على التواريخ والحقائق الأساسية
  • هيكل الإدارة: الخلفية، المؤهلات والمسؤوليات
  • المنتجات والخدمات
  • السوق: الأداء المالي للإنتاج والتوريد في الماضي والمستقبل
  • التمويل: التركيز على استخدامات الأموال
  • المعلومات الأساسية: البنك، المحاسبون، المحامون، الاندماجات، مجلس الإدارة والمساهمين
  • الملاحق: السير الذاتية لمسؤولي الإدارة، تفاصيل المنتج، تقييمات الأصول، البيانات المالية (موثقة كلياً)، تفاصيل تقديرات الاحتمالات المستقبلية للربح والخسارة، التدفق المالي والعقود الأساسية

الخطوة الثانية: ترك انطباع أول مؤثر

ملخص الصفحة الواحدة الذي يلي قائمة المحتويات، يمكن أن يقود طلبك نحو الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون معبراً في حد ذاته عن تقديم الشركة بشكل محكم وبليغ. يمكن تعديل هذا الملخص بناءً على غرض الطلب والجهة المقدم إليها. يجب أن يوضح الملخص ما يلي بطريقة مختصرة:

  • ما هي الشركة وماذا تفعل
  • ما هو تاريخ الشركة
  • ما هو مستقبل الشركة
  • ما هي الأشياء التي تحتاجها الشركة للوصول إلى المكانة التي تريدها (المبلغ ومصادر المال)

فليكن الطلب مبسطاً وصريحاً، وستكون قد قطعت نصف الطريق.

الخطوة الثالثة: عمل طلب مفصل

بعد إعداد الخطوط العامة لطلبك، يمكنك إعداد وثيقة شاملة عن طريق توفير البيانات التالية:

  • الخلفية: صورة عامة حول الشركة، وكيف تم تأسيسها:
    1. متى تم تأسيسها وبواسطة من
    2. كيف تم تطويرها؟ ومتى بدأت الانطلاقة؟ المعالم، الأحداث الرئيسية
    3. كيف وصلت إلى وضعها الحالي
  • الإدارة: تقديم نظرة عامة حول الأعضاء الأساسيين بالفريق الإداري:
    1. الأسماء، العناوين، الخبرة، التعليم
    2. المسئوليات والمساهمة من كل واحد
    3. الهيكل التنظيمي (إن وجد)
  • المنتجات والخدمات:
    1. الوصف (نشرات وكتيبات).
    2. التطبيقات والاستخدامات
    3. التميز وبراءات الاختراع
    4. العملاء
    5. الاسعار
  • السوق:
    1. التطور والتنمية
    2. الحجم وحصتك
    3. المنافسة
    4. قنوات التوزيع المختلفة
  • الإنتاج والتوريد:
    1. المرافق: الحجم، الموقع، المميزات الخاصة، الملكية (الشروط ومدة الإيجار)، المعدات، السعة الحالية والمتوقعة، المصروفات وتوزيعاتها
    2. التكلفة: التكلفة المباشرة، كيفية إدارتها () (بأسلوب آلي أو نظام آلي) ورفع التقارير
    3. العاملون: العدد، النقابات، دوام جزئي/ كامل، نسبة الأجور بالساعة
    4. المخزون: المستويات، نظام إعادة الطلب، المراقبة
    5. الموردون الأساسيون ومتوسط الطلبيات السنوية
    6. الشراء: المراقبة، كيف تتم مراجعتها ومسئولية المتابعة
  • الأداء المالي - ملخص الربح والخسارة لمساعدة أداء الأعمال السابقة والمستقبلية. ميزانيات التدفقات المالية بطريقة مفصلة، موازنات وافتراضات يمكن ضمها في الملحق. يجب أن يشمل هذا القسم على:
    1. المبيعات، تكلفة البضائع، إجمالي الربح، تكاليف البيع، الإدارة والربح التي يجب أن تعرض منها خمس سنوات سابقة وخمس سنوات مستقبلية إن كان ممكناً
    2. النسبة المئوية للمبيعات
    3. تعليقات على الأداء، يشمل ذلك إشارة إلى الميزانية، العائد على الاستثمار (مرتفع/منخفض) رأس المال العامل (مرتفع أو منخفض) والعناصر الهامة الأخرى
    4. تقدير عالي ومنخفض للمستقبل
    5. متطلبات النقد لديك بافتراض الوضع الأسوأ
    6. إعداد بيانات/تقويم الأداء أو مراجعته على الأقل عن طريق محاسب إذا كان ذلك بالإمكان
    7. توقعات التدفق النقدي: على الأقل النقد الوارد أو الصادر، رصيد الإقفال/آخر المدة والافتتاح/أول المدة لمدة ثلاث سنوات (بناءً على الشهر أو السنة الأولى)
    8. توضيح وقائمة بجميع الافتراضات الأساسية (يمكن أن تكون جزءاً من التفاصيل المالية الموضحة في الملحق)
  • نظرة عامة على التمويل: عبارة عن قسم مختصر، يوضح متطلبات السيولة النقدية. مثال:
    1. 50,000 ريال سعودي لتخفيض الحسابات الدائنة
    2. 65,000 ريال سعودي لزيادة رأس المال العامل
    3. 85,000 ريال سعودي لشراء الأصول (مفصلة في مكان آخر)
    4. 50,000 ريال سعودي لزيادة خط الائتمان للسماح للعطاءات والضمانات النهائية على العقود الحكومية
    5. المبلغ الإجمالي 250,000 ريال سعودي
  • يرجى اقتراح فترة سداد إذا كنت تسعى نحو تمويل دين
  • البيانات الأساسية:
    1. البنك (الاسم، الفرع، العنوان، رقم الهاتف، المفوض)
    2. المستشارون القانونيون (اسم المكتب، العنوان، رقم الهاتف، الأشخاص المفوضون)
    3. تاريخ ومكان وطبيعة التأسيس، ملكية فردية أو شراكة أو أخرى
    4. الاسهم المصرح بها والمصدرة
    5. مديرو الشركة والعناوين والجهات التابعة الأخرى
    6. المساهمون الرئيسيون، عدد الأسهم
    7. خيارات الأسهم (إن وجدت)
  • الملاحق: استخدم الملاحق بالنسبة للمادة المفصلة إن كانت مادتك ذات حجم كبير ، فيمكن تقديم مجلد منفصل لتشتمل:
    1. سير ذاتية مفصلة للإدارة
    2. معلومات حول المنتجات
    3. خطابات مرجعية، توصيات
    4. براءات اختراع، أوصاف قانونية، عقود أساسية، وثائق قانونية أخرى
    5. تقييمات حديثة (خاصةً في حالة البحث عن قرض بأجل أو رهن)
    6. وصف مفصل للمباني والمعدات ... وإلخ
    7. أبحاث السوق أو الدراسات الهندسية أو الدراسات الأخرى (المشار إليها في الملخص فقط في العرض)
    8. توقعات مفصلة للربح والخسارة والتدفق النقدي
    9. التقارير المالية الحديثة للمحاسبين/ المراجعين
    10. أمور أخرى تدعم طلبك

الخطوة الرابعة: استهداف نقاط قوتك

يجب أن يكون طلبك معداً ببساطة وبشكل مباشر. مع تركيزك على جوانب القوة والمميزات، ومن المهم الاعتراف بالمخاطر ونقاط الضعف، هذا الأمر يتيح لك إثبات تفهمك للمخاطر وقدرتك على التعامل معها.

في هذا القسم سوف ننظر إلى العوامل التي يجب التركيز عليها، مع الاعتبار أن كل مصدر لرأس المال/جهة تمويل له معايير مختلفة.

قم بتعديل نقاط تركيز طلبك وفقاً للتالي:

  • المصرفيون/البنوك:
    1. الحماية، خاصةً بالنسبة للحسابات المدينة والمخزون
    2. التدفق النقدي لسداد الأقساط والخدمات المصرفية
    3. الأداء السابق
    4. الاستعلامات الائتمانية والسمعة التجارية
    5. الضمان الإضافي المتاح والضمانات الشخصية
  • مقدمو القروض لأجل محدد:
    1. المدى الطويل والأصول الثابتة
    2. التدفق النقدي لتغطية السداد والخدمات المصرفية
    3. التقييم الحديث
    4. بوالص/وثائق التأمين
    5. الأداء السابق
  • شركات المضاربة في المعاملات المالية/مقرضو رؤوس الأموال:
    1. خبرات وكفاءة الإدارة
    2. القدرات الكافية لتوفير العوائد المطلوبة
    3. توافر الأسهم
    4. الالتزام المالي
    5. وافر السيولة من ثلاثة إلى خمسة أعوام، كيف يتم الآتي:
      • التخارج
      • الطرح العام
      • البيع لشركة أخرى
  • جهات التمويل العقاري:
    1. الأصول الثابتة والتقييمات الحديثة
    2. قدرة/إمكانية البيع وحالة الأصول الثابتة
    3. شروط وأحكام عقود الإيجار بما في ذلك المستأجرين الآخرين
    4. القدرة على الوفاء بسداد الخدمة البنكية و أصل الدين

الخطوة الخامسة: إعداد الأسلوب

من خلال طلب تمويل مُعد بعناية، فإن الوقت قد حان لاختيار أسلوب مناسب لتقديم نفسك وأعمالك للبنك. فيما يلي بعض النصائح:

  • ابدأ مبكراً. يمكن أن يستغرق الأمر مدة تصل إلى 6 أشهر لترتيب التمويل الذي تحتاجه
  • ابدأ بالأشخاص الذين تعرفهم ويعرفونك. إذا لم يستطع هؤلاء (المندوب المصرفي أو المستشار القانوني أو مسؤول التأمين أو أصدقاء العمل أو الزملاء) مساعدتك، فإنه بإمكانك التعرف على جهات غير مباشرة. عملية تعرّف واحدة مؤكدة قد تغنيك عن إضاعة الوقت
  • البحث في المصادر قبل ترتيب المواعيد والمقابلات. احصل على أسماء العملاء الآخرين، والأعمال الأخرى التي يمولونها، وأنواع العلاقات التي يحتفظون بها، كيف يعاملون عملاءهم (خاصةً عندما يواجه العميل مشكلة)
  • لا تقم بحصر نفسك في شخص واحد. تعرف على أي شخص مؤثر على القرار
  • اذهب إلى أولئك الأشخاص الذين يعرفون مجال أعمالك حتى أولئك الذين يمولون منافسيك. ابتعد عن القادمين الجدد أو غير المبادرين
  • قم بالترتيب لمقابلات عن طريق الهاتف، وتلخيص أسباب دخولك للمجال
  • قم بإرسال طلبك، أو على الأقل ملخص صفحة واحدة قبل الاجتماع
  • أثناء الاجتماع قم بوضع الخطوط العامة لطلبك باختصار، ومن ثم قم بتلخيص النقاط الأساسية (لا تزيد عن خمس نقاط) من العرض
  • كن انتقائياً ومحدداً لهدفك فيما يتعلق بالبحث عن جهة تمويل بديلة. إذا كان يجب عليك القيام بذلك، يجب أن توحي بأنك سوف تتحدث إلى آخرين وتختبر رد الفعل
  • كن حريصاً في اختيار المحاسب أو المستشار القانوني. يمكن أن يصحبك أحدهم لتقديم المساعدة أو التوضيح. ولكن تأكد من الإجابة بنفسك على الأسئلة الموجهة من مقدم القرض، أو المستثمر. أنت تمثل الشخص الذي سوف يعتمدون عليه لتسيير العمل
  • تحدث عن "المعاملة" أو "العلاقة" مبكراً، ولكن لا تكن صارماً فيما يتعلق بنوع القرض، لكن حدد احتياجاتك التمويلية بوضوح ودقة
  • استمع بعناية لجميع التعليقات. إذا استمعت إلى نفس ردود الأفعال من عدة مصادر، فكر في تغيير خطتك أو طريقتك
  • ضع حدوداً زمنية معينة للاجتماع الأول. احصل على موعد آخر تذهب إليه بعد حوالي 90 دقيقة. هذا زمن طويل، إذا أطلت أكثر من ذلك، فسوف تدخل في مغامرة تكرار نفسك، وإظهار نقاط ضعفك
  • إذا تم رفض طلبك اطلب معرفة الأسباب
    1. هل يمكنك تغيير طلبك؟
    2. من هو الشخص الآخر الذي تستطيع أن تقابله؟
    3. ما هو الشيء المختلف الذي يمكن أن يقوم به في مكانك؟ ربما يعتقد الشخص بأنك في حاجة إلى مبلغ مالي أكبر من الذي طلبته، وقد يكون ذلك صحيحاً.
  • كن دائماً على استعداد بعرض المزيد من المعلومات عند الحاجة، تجاوب مع الطلبات بسرعة
  • جميع الأعمال تنطوي على مخاطر. من المهم تحديدها، وتحديد كيفية التخطيط لتجاوزها. لا تنسَ بأن المصدر/المقرض يبحث عنها أيضاً. أنت ترفع مقدار نفسك لدى المقرض، إذا قمت بالتعامل مع المشكلات /التحديات المرتقبة بنفسك.

نصيحة: المدير الجيد لا يخفي المعلومات عن شركائه.

لمزيد من المعلومات:

  • يرجى الاتصال بالمسئول عن حسابك بمركز الأعمال الناشئة
  • الاتصال على 920001816
  • زيارة موقعنا على الإنترنت حقيبة الأعمال الناشئة