اعداد طلب التمويل

سواءً كنت تسعى للحصول على سيولة نقدية من بنك، أو من شركة مالية، أو من برنامج حكومي، أو من أي مصدر تمويل آخر، سيكون من المتوقع منك تقديم وثيقة تتضمن بعض أو كل من التالي :

• غلاف: اسم الشركة، العنوان، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني وعنوان الموقع الإلكتروني والشخصيات الرئيسة المفوضة بالاتصال
• قائمة المحتويات: مدعمة بأرقام الصفحات لسهولة الرجوع
• ملخص: بيانات عن المنشأة في صفحة واحدة
• ملخص حول مجال العمل: ملخص تجارتك مع التركيز على التواريخ والحقائق الأساسية
• هيكل الإدارة: الخلفية، المؤهلات والمسؤوليات
• المنتجات والخدمات
• السوق: الأداء المالي للإنتاج والتوريد في الماضي والمستقبل
• التمويل: التركيز على استخدامات الأموال
• المعلومات الأساسية: البنك، المحاسبون، المحامون، الاندماجات، مجلس الإدارة والمساهمين
• الملاحق: السير الذاتية لمسؤولي الإدارة، تفاصيل المنتج، تقييمات الأصول، البيانات المالية (موثقة كلياً)، تفاصيل تقديرات الاحتمالات المستقبلية للربح والخسارة، التدفق المالي والعقود الأساسية
   

ملخص الصفحة الواحدة الذي يلي قائمة المحتويات، يمكن أن يقود طلبك نحو الموافقة أو الرفض. يجب أن يكون معبراً في حد ذاته عن تقديم الشركة بشكل محكم وبليغ. يمكن تعديل هذا الملخص بناءً على غرض الطلب والجهة المقدم إليها. يجب أن يوضح الملخص ما يلي بطريقة مختصرة:

• ما هي الشركة وماذا تفعل
• ما هو تاريخ الشركة
• ما هو مستقبل الشركة
• ما هي الأشياء التي تحتاجها الشركة للوصول إلى المكانة التي تريدها (المبلغ ومصادر المال)

فليكن الطلب مبسطاً وصريحاً، وستكون قد قطعت نصف الطريق.
 

يجب أن يكون طلبك معداً ببساطة وبشكل مباشر. مع تركيزك على جوانب القوة والمميزات، ومن المهم الاعتراف بالمخاطر ونقاط الضعف، هذا الأمر يتيح لك إثبات تفهمك للمخاطر وقدرتك على التعامل معها.

في هذا القسم سوف ننظر إلى العوامل التي يجب التركيز عليها، مع الاعتبار أن كل مصدر لرأس المال/جهة تمويل له معايير مختلفة.

• المصرفيون/البنوك:
  1. الحماية، خاصةً بالنسبة للحسابات المدينة والمخزون
  2. التدفق النقدي لسداد الأقساط والخدمات المصرفية
  3. الأداء السابق
  4. الاستعلامات الائتمانية والسمعة التجارية
  5. الضمان الإضافي المتاح والضمانات الشخصية
      
• مقدمو القروض لأجل محدد:
  1. المدى الطويل والأصول الثابتة
  2. التدفق النقدي لتغطية السداد والخدمات المصرفية
  3. التقييم الحديث
  4. بوالص/وثائق التأمين
  5. الأداء السابق
      
• شركات المضاربة في المعاملات المالية/مقرضو رؤوس الأموال:
  1. خبرات وكفاءة الإدارة
  2. القدرات الكافية لتوفير العوائد المطلوبة
  3. توافر الأسهم
  4. الالتزام المالي
  5. وافر السيولة من ثلاثة إلى خمسة أعوام، كيف يتم الآتي:
     • التخارج
     • الطرح العام
     • البيع لشركة أخرى
        
• جهات التمويل العقاري:
  1. الأصول الثابتة والتقييمات الحديثة
  2. قدرة/إمكانية البيع وحالة الأصول الثابتة
  3. شروط وأحكام عقود الإيجار بما في ذلك المستأجرين الآخرين
  4. القدرة على الوفاء بسداد الخدمة البنكية و أصل الدين
      

من خلال طلب تمويل مُعد بعناية، فإن الوقت قد حان لاختيار أسلوب مناسب لتقديم نفسك وأعمالك للبنك. فيما يلي بعض النصائح:

• ابدأ مبكراً. يمكن أن يستغرق الأمر مدة تصل إلى 6 أشهر لترتيب التمويل الذي تحتاجه
• ابدأ بالأشخاص الذين تعرفهم ويعرفونك. إذا لم يستطع هؤلاء (المندوب المصرفي أو المستشار القانوني أو مسؤول التأمين أو أصدقاء العمل أو الزملاء) مساعدتك، فإنه بإمكانك التعرف على جهات غير مباشرة. عملية تعرّف واحدة مؤكدة قد تغنيك عن إضاعة الوقت
• البحث في المصادر قبل ترتيب المواعيد والمقابلات. احصل على أسماء العملاء الآخرين، والأعمال الأخرى التي يمولونها، وأنواع العلاقات التي يحتفظون بها، كيف يعاملون عملاءهم (خاصةً عندما يواجه العميل مشكلة)
• لا تقم بحصر نفسك في شخص واحد. تعرف على أي شخص مؤثر على القرار
• اذهب إلى أولئك الأشخاص الذين يعرفون مجال أعمالك حتى أولئك الذين يمولون منافسيك. ابتعد عن القادمين الجدد أو غير المبادرين
• قم بالترتيب لمقابلات عن طريق الهاتف، وتلخيص أسباب دخولك للمجال
• قم بإرسال طلبك، أو على الأقل ملخص صفحة واحدة قبل الاجتماع
• أثناء الاجتماع قم بوضع الخطوط العامة لطلبك باختصار، ومن ثم قم بتلخيص النقاط الأساسية (لا تزيد عن خمس نقاط) من العرض
• كن انتقائياً ومحدداً لهدفك فيما يتعلق بالبحث عن جهة تمويل بديلة. إذا كان يجب عليك القيام بذلك، يجب أن توحي بأنك سوف تتحدث إلى آخرين وتختبر رد الفعل
• كن حريصاً في اختيار المحاسب أو المستشار القانوني. يمكن أن يصحبك أحدهم لتقديم المساعدة أو التوضيح. ولكن تأكد من الإجابة بنفسك على الأسئلة الموجهة من مقدم القرض، أو المستثمر. أنت تمثل الشخص الذي سوف يعتمدون عليه لتسيير العمل
• تحدث عن "المعاملة" أو "العلاقة" مبكراً، ولكن لا تكن صارماً فيما يتعلق بنوع القرض، لكن حدد احتياجاتك التمويلية بوضوح ودقة
• استمع بعناية لجميع التعليقات. إذا استمعت إلى نفس ردود الأفعال من عدة مصادر، فكر في تغيير خطتك أو طريقتك
• ضع حدوداً زمنية معينة للاجتماع الأول. احصل على موعد آخر تذهب إليه بعد حوالي 90 دقيقة. هذا زمن طويل، إذا أطلت أكثر من ذلك، فسوف تدخل في مغامرة تكرار نفسك، وإظهار نقاط ضعفك
• إذا تم رفض طلبك اطلب معرفة الأسباب
  1. هل يمكنك تغيير طلبك؟
  2. من هو الشخص الآخر الذي تستطيع أن تقابله؟
  3. ما هو الشيء المختلف الذي يمكن أن يقوم به في مكانك؟ ربما يعتقد الشخص بأنك في حاجة إلى مبلغ مالي أكبر من الذي طلبته، وقد يكون ذلك صحيحاً.
• كن دائماً على استعداد بعرض المزيد من المعلومات عند الحاجة، تجاوب مع الطلبات بسرعة
• جميع الأعمال تنطوي على مخاطر. من المهم تحديدها، وتحديد كيفية التخطيط لتجاوزها. لا تنسَ بأن المصدر/المقرض يبحث عنها أيضاً. أنت ترفع مقدار نفسك لدى المقرض، إذا قمت بالتعامل مع المشكلات /التحديات المرتقبة بنفسك.

• يرجى الاتصال بالمسئول عن حسابك بمركز الأعمال الناشئة

• الاتصال على 920001816