مسار التنقل

الإطار التنظيمي والقانوني

يخضع إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في بنك الرياض للقوانين والتعليمات التنظيمية السعودية المعمول بها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما).

• نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية.

• نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله ولائحته التنفيذية

• قرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (UNSCRs).

• قوائم ومتطلبات العقوبات الدولية والمحلية ذات الصلة، بما في ذلك الأمم المتحدة (UN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) والاتحاد الأوروبي (EU) والمملكة المتحدة (UK) والمتطلبات التنظيمية المحلية.

• المعايير والإرشادات الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) ولجنة بازل (Basel).

ويطبق البنك منهجية قائمة على المخاطر (RBA) عبر عملياته لتحديد وتقييم ومراقبة وتخفيف مخاطر الجرائم المالية المرتبطة بالعملاء والمنتجات والخدمات وقنوات التوزيع والمناطق الجغرافية.

Read more
الإطار التنظيمي والقانوني

يخضع إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في بنك الرياض للقوانين والتعليمات التنظيمية السعودية المعمول بها، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر:

• دليل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن البنك المركزي السعودي (ساما).

• نظام مكافحة غسل الأموال ولائحته التنفيذية.

• نظام مكافحة جرائم الإرهاب وتمويله ولائحته التنفيذية

• قرارات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة (UNSCRs).

• قوائم ومتطلبات العقوبات الدولية والمحلية ذات الصلة، بما في ذلك الأمم المتحدة (UN) ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) والاتحاد الأوروبي (EU) والمملكة المتحدة (UK) والمتطلبات التنظيمية المحلية.

• المعايير والإرشادات الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) ولجنة بازل (Basel).

ويطبق البنك منهجية قائمة على المخاطر (RBA) عبر عملياته لتحديد وتقييم ومراقبة وتخفيف مخاطر الجرائم المالية المرتبطة بالعملاء والمنتجات والخدمات وقنوات التوزيع والمناطق الجغرافية.

Read more
إطار الالتزام والحوكمة في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

أقام بنك الرياض إطاراً شاملاً للالتزام لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بهدف كشف ومنع وإدارة مخاطر الجرائم المالية. يشمل الإطار سياسات وإجراءات وأنظمة وضوابط وحوكمة يتم مراجعتها وتحديثها بشكل دوري لضمان التوافق المستمر مع المتطلبات التنظيمية وتطور المخاطر.

ويحتفظ البنك بوظائف التزام متخصصة تشمل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والالتزام للعقوبات والامتثال التنظيمي.

كما يعتمد البنك إطار حوكمة مستقل للالتزام للعقوبات يتضمن مسؤوليات إشراف واضحة، وإجراءات تصعيد، وصلاحيات اعتماد، وفصل للمهام لضمان فعالية إدارة مخاطر العقوبات.

تخضع القرارات الحساسة المتعلقة بالعقوبات لمراجعة واعتماد مناسب وفق مبدأ الفصل بين المهام (Four-eyes principle). كما يتم الاحتفاظ بسجلات قابلة للتدقيق لجميع تنبيهات وفحوصات العقوبات والتحقيقات والقرارات والإجراءات ضمن أنظمة مؤتمتة.

 

Read more
العناية الواجبة بالعملاء ومعايير اعرف عميلك (KYC)

يطبق البنك إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) ومعايير اعرف عميلك (KYC) قبل إنشاء العلاقة المصرفية وخلال استمرارها.

وتشمل هذه الإجراءات:

  • التحقق من هوية العميل ووضعه القانوني.
  • تحديد والتحقق من المستفيد الحقيقي (UBO).
  • فهم طبيعة وغرض العلاقة المصرفية.
  • تصنيف مخاطر العملاء وفق معايير محددة.
  • المراقبة المستمرة لنشاط العملاء والمعاملات.

يتم تطبيق إجراءات العناية المعززة (EDD) على العملاء ذوي المخاطر العالية، بما في ذلك الأشخاص السياسيين المعرضين (PEPs) والحالات ذات المخاطر الجغرافية أو التشغيلية المرتفعة.

ولا يتم إنشاء أو الاستمرار في أي علاقة مصرفية في حال عدم إمكانية الحصول على معلومات كافية للتحقق من الهوية أو المستفيد الحقيقي.

Read more

العقوبات، مكافحة انتشار التسلح والعقوبات المالية المستهدفة

يدير بنك الرياض برنامج للعقوبات يهدف إلى الالتزام بالمتطلبات المحلية والدولية ذات الصلة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر المتطلبات الصادرة عن مجلس الأمن ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية والاتحاد الأوروبي والجهات المحلية المختصة.

 

يقوم البنك بفحص العملاء والمعاملات وأنشطة تمويل التجارة والأطراف ذات العلاقة باستخدام أنظمة مؤتمتة للفحص والمراقبة.

وتشمل ضوابط العقوبات فحص العملاء، تصفية المدفوعات، فحص رسائل SWIFT، والفحص الدوري للبيانات عبر أنظمة مؤتمتة.

ويطبق البنك منهجيات مطابقة الأسماء القائمة على المخاطر، بما في ذلك دعم اللغات المختلفة لتعزيز دقة الفحص.

كما يتم إجراء اختبارات دورية وضبط إعدادات النظام وتحليل النتائج الإيجابية الخاطئة لضمان كفاءة وفعالية أنظمة الفحص.

ولا يدخل البنك في أي علاقات أو معاملات مع أطراف خاضعة للعقوبات أو جهات محظورة أو لدول والمناطق الخاضعة للعقوبات أو البنوك والشركات الوهمية، شركات التداول والعملات الرقمية أو أنشطة مرتبطة بالإرهاب أو الجرائم المالية.

 

 -مكافحة انتشار التسلح

يطبق البنك تدابير محددة للكشف عن تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل ومنعه وذلك تماشيا مع التوصية السابعة لمجموعة العمل المالي وقرارات مجلس الأمن ذات الصلة.

- العقوبات المالية المستهدفة

يطبق البنك تدابير العقوبات المالية المستهدفة التي تشمل تجميد الأصول وحظر تحويل الأموال للأفراد والكيانات المدرجة وذلك وفقا لقرارات مجلس الأمن والمتطلبات التنظيمية المعمول بها.

Read more

ضوابط تمويل التجارة

تخضع أنشطة تمويل التجارة لضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات بهدف الحد من مخاطر غسل الأموال عبر التجارة ومخاطر العقوبات.

يقوم البنك بفحص الأطراف ذات العلاقة في المعاملات التجارية بما في ذلك العملاء والأطراف والسفن والدول ذات العلاقة، حسب ما ينطبق.

وقد تشمل الضوابط فحص السفن، تقييم السلع ذات الاستخدام المزدوج، مراجعة مسارات الشحن، وإجراءات العناية المعززة للدول والأطراف عالية المخاطر.

ويتم التأكد من توافق المعاملات التجارية مع طبيعة أعمال العميل والنشاط المتوقع.

Read more

تقييم المخاطر والمراجعة المستقلة

يقوم البنك بإجراء تقييمات دورية لمخاطر مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات لتحديد وتقييم وإدارة المخاطر الناشئة.

كما يتم إجراء مراجعات مستقلة وتدقيق دوري لتقييم فعالية إطار الالتزام والضوابط الداخلية ونظم الحوكمة.

وقد تشمل هذه المراجعات تقييم فعالية فحص العقوبات، والتحقق من النماذج، واختبار الضوابط، وتقييم الالتزام التنظيمي.

Read more
التدريب والتوعية

يُعد التدريب على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والعقوبات إلزامياً لجميع الموظفين، ويتم تقديمه بشكل دوري حسب طبيعة الدور ومستوى المخاطر.

كما يتم توفير برامج تدريب متخصصة للموظفين في الوظائف ذات المخاطر الأعلى أو الوظائف الرقابية لضمان الالتزام الفعال بالمتطلبات التنظيمية والسياسات الداخلية.

وقد تتضمن برامج التدريب دراسات الحالات متعلقة بالعقوبات، وأنماط الجرائم المالية، وإجراءات التصعيد، وتمارين عملية قائمة على السيناريوهات محددة للموظفين المعنيين.

Read more
حفظ السجلات والسرية

يحتفظ البنك بالسجلات والوثائق المتعلقة بالعلاقات المصرفية والمعاملات وفقاً للمتطلبات التنظيمية ذات الصلة.

وتُعامل بيانات العملاء ومعلومات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بسرية تامة وتحمي وفقاً للأنظمة واللوائح المعمول بها ومعايير أمن المعلومات الداخلية.

ويُمنع على الموظفين الإفصاح عن أي معلومات تتعلق بالتحقيقات أو البلاغات المشبوهة إلا في الحدود التي يسمح بها النظام.

Read more
الالتزام بالامتثال

يؤكد البنك التزامه بالحفاظ على إطار فعال وقوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والامتثال للعقوبات بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية والمعايير الدولية.

ويواصل البنك تعزيز أنظمة الرقابة والالتزام لديه لمواجهة المخاطر المتغيرة في مجال الجرائم المالية ودعم سلامة واستقرار النظام المالي

Read more

المعاملات المصرفية أصبحت أسهل بالنسبة لك

دعونا نبسط حياتك المالية

انضم إلى بنك الرياض لتجربة مصرفية آمنة وسلسة ومريحة. ابدأ اليوم.

كن عميلاً
تحقق من خدماتنا