مسار التنقل

أسعار المنتجات التمويلية والادخارية

أخر تحديث 14 نوفمبر 2024

أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للأفراد

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية للبطاقات الائتمانية:

ماستركارد وورلد الإسلامية / ماستركارد وورلد ايليت الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: 
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 7000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 350 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 20 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

Title 1
Title 2
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل*
7000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
350 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
6650 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.80% هامش الربح الشهري/ 28.02% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
159.06 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)***
6809.06 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
20 
طريقة السداد
5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو
 

ماستركارد تيتانيوم الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: 
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 3000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 150 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 8 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

 
Title 1
Title 2
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل*
3000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
150 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
2850 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 27% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
65.69  ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)***
2915.69 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
8
طريقة السداد
5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 مارس و 28 أبريل
 

فيزا بلاتينيوم الإسلامية + فيزا سيغنتشر إسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: 
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 15000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 750 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 43 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

Title 1
Title 2
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل*
15000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو
750 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A)
14250 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 25.80% هامش الربح السنوي)**
-
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B)
313.84 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)**
14563.84 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل
43
طريقة السداد
5%
  • Assuming no outstanding balance is carried from previous month
  • Assuming no other transactions made between 28 April – 28 May
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو

لمعرفة البطاقة الائتمانية المناسبة لك، اضغط هنا
حاسبة البطاقات الائتمانية، اضغط هنا

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل الشخصي:

مثال على التمويل بصيغة التورق: 
يمكن لموظف في القطاع الحكومي أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

 
مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
عمر التمويل (سنة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري (ريال)

100,000

5 سنوات

5.47%

1,874.17

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
عمر التمويل (سنة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري (ريال)

100,000

5 سنوات

6.41%

1,915.83

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

 

مثال على التمويل بصيغة التورق: 
يمكن لموظف متقاعد أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال)
عمر التمويل (سنة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
معدل النسبة السنوية* (APR)

 

100,000

5 سنوات

5.47%

1,874.17

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل التأجيري للسيارات:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل التأجيري:

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بتحويل الراتب:

نوع السلعة
مبلغ التمويل بالريال
عمر التمويل (سنة / شهر)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري بالريال
مبلغ الدفعة الأخيرة 
سيارة
87,630
5

11.18%

1,378.08

39,433.50

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.91
 

 

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بدون تحويل الراتب:

نوع السلعة
مبلغ التمويل بالريال
عمر التمويل (سنة / شهر)
معدل النسبة السنوية* (APR)
قيمة القسط الشهري بالريال
مبلغ الدفعة الأخيرة 
سيارة
135,698.00
5
9.83%
2,026.49
61,064.10

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.
* تم احتساب مبلغ التأمين بناء على متوسط نسبة %3.10
 

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل العقاري:

معدل النسبة السنوية (APR):

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

 

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج مرابحة) - مسكن أول

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
تفاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر

850,000

90%

ثابتة

7.00%

25
أصل القسط  + هامش الربح

5,261.34

مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
فاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر
1,000,000
90%
ثابتة
6.84%
11
أصل القسط + هامش الربح
9,556.74
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال
نسبة التمويل إلى قسمة العقار
نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة)
معدل النسبة السنوية* (APR)
عمر التمويل (سنة)
فاصيل الدفعات الشهرية
قيمة القسط الشهري بالريال
رسوم السداد المُبكر
500,000
46%
ثابتة
6.95%
16
أصل القسط + هامش الربح
1.936.29
مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحساب الادخار الإسلامي وحسابات وازن

المثال 1: ربح شهر واحد

متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال سعودي
0.30%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
5.00 ريال سعودي

المثال 2: 12 شهراً

متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال سعودي
0.30%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
11
مع افتراض عدم حدوث عمليات سحب خلال الشهر وأن الربح يتضاعف شهريًا. 
 

المثال 3: إذا كان متوسط الرصيد الشهري للعميل أقل من الرصيد المطلوب

متوسط الرصيد الشهري
المعدل السنوي المكافئ
الربح المحتسب بالريال السعودي
طريقة حساب الارباح
الأرباح المتوقعة
20,000 ريال سعودي
0.30%
متوسط الرصيد الشهري
شهرياً
0.00 ريال سعودي

* بافتراض بقاء متوسط الرصيد الشهري للعميل كما هو طوال الفترة 
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح 
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:

المثال 1: ربح شهر واحد:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.10%
1 شهر
Monthly
 1.00ريال

المثال 2: ربح 12 شهر:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.25%
1 شهر
Monthly
250.29 ريال

المثال 3: ربح 12 شهر:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.00%
1 شهر
Monthly
 ريال0.00

* بافتراض بقاء متوسط الرصيد الشهري للعميل كما هو طوال الفترة 
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح 
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب

 

الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:

المثال 1: ربح شهر واحد:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
الربح الشهري المتوقع بالريال
ريال100,000
0.74%
1 شهر
0
0

المثال 2: ربح 6 شهر:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح الشهري المتوقع بالريال
Number of withdrew Allowed In Second Year
ريال500,000
0.97%
6 شهر
0
0

المثال 3: ربح 12 شهر:

متوسط الرصيد الشهري بالريال السعودي*
المعدل السنوي المكافئ***
الربح المحتسب بالريال السعودي**
الربح المتوقع
Number of withdrew Allowed In Second Year
ريال 1,000,000
1.02%
12 شهر
0
0

أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للشركات

تمويل رأس المال العامل:

القروض التجارية:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم 21):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط ربع سنوية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
3,311 ريال
103,311 ريال
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
115,000 ريال

السحب على المكشوف:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.

تمويل العقود:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل العقود
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
103,750 ريال
3,750 ريال
103,750 ريال
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
8.5%
المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل النفقات الرأسمالية
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

تمويل النفقات الرأسمالية:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل النفقات الرأسمالية
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2): 
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
إجمالي أرباح البنك
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
115,000 ريال
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
115,000 ريال
15,000 ريال
115,000 ريال

برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
16,765 ريال
588 ريال
100,588 ريال
Example (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
13%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
17,318 ريال
3,905 ريال
103,905 ريال
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
13%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
17,419 ريال
15,000 ريال
104,512 ريال

برنامج تمويل الرواتب للشركات:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل الرواتب للشركات
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
100,480 ريال
480 ريال
100,480 ريال
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
101,480 ريال
1,480 ريال
115,000 ريال
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
3 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
103,750 ريال
3,750 ريال
103,750 ريال

منشآت:

برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
100,000 ريال
طريقة السداد
معدل الربح السنوي
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال
8,500 ريال
2,000 ريال
102,000 ريال
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
 ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
 ريال 100,000
 ريال 8,609
 ريال 3,311
 ريال 103,311
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
 ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
 ريال 100,000
 ريال 115,000
 ريال 15,000
 ريال 115,000

برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل
2% إلى15%
0% إلى5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
مدة السداد
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
 ريال102,000
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
 ريال  102,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 2,337
ريال 40,235
ريال 140,235
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 3,369
ريال  21,292
ريال 121,292

برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع
2% إلى 15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6  شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 16,765
ريال 588
ريال 100,588
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
13%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 17,318
ريال 3,905
ريال 103,905
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
6 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 104,512
ريال17,419
ريال 4,512
ريال104,512

برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up
2% إلى15%
0% إلى 5%
-

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
100,000 ريال
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
ريال 102,000
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
60 شهر
معدل الربح السنوي
8%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 2,337
ريال40,235
ريال 140,235
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
36 شهر
معدل الربح السنوي
7%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 3,369
ريال 21,292
ريال 121,292

برنامج تمويل سلاسل الامداد:

المنتج
معدل النسبة السنوي
الرسوم الإدارية
حد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل سلاسل الامداد
2% إلى15%
0% إلى 5%
لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط شهرية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
2%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
ريال 100,000
ريال 8,500
ريال 2,000
ريال 102,000
مثال رقم (2):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
أقساط ربع سنوية
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
6%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
 ريال 100,000
 ريال8,609
 ريال 3,311
 ريال 103,311
مثال رقم (3):
Title 1
Title 2
مبلغ التمويل
ريال 100,000
طريقة السداد
دفعة واحدة
مدة السداد
12 شهر
معدل الربح السنوي
15%
مبلغ التمويل
قيمة القسط
ربحية البنك الإجمالية
قيمة التمويل شاملاً الأرباح
 ريال 100,000
 ريال 115,000
 ريال15,000
 ريال 115,000

البطاقة الائتمانية المصرفية للأعمال (نمو):

الرسوم السنوية للبطاقة الرئيسية
كلفة الأجل الشهري
معدل النسبة السنوية
الرسوم السنوية للبطاقة/للبطاقات الإضافية
تاريخ كشف الحساب
الحد الأدنى المطلوب تسديده شهرياً للبطاقة الرئيسية
رسوم السحب النقدي
رسوم تأخير السداد
رسوم اضافية للمعاملات بغير الريال السعودي
رسوم العمولات الديناميكية
الرسوم السنوية للبطاقة التابعة
رسوم إعادة تنشيط البطاقة
رسوم البطاقة البديلة
الدرع الائتماني (اختياري)
عملية اعتراض
رسوم إدارية
تاريخ التسوية
200 ريال
1.75%
21%
مجاناً
شهري
200 أو 5% أيهما أعلى
75 ريال لكل عملية سحب أقل من 5000 ريال و300 ريال أو 3% أيهما أقل لكل عملية سحب تزيد عن 5000 ريال
100 ريال
2.75%
1.5%
مجاناً
لا يوجد لأن البطاقة تقليدية
50 ريال
0.49%
50 ريال
لا يوجد
تاريخ الاستحقاق 20 من كل شهر
عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:
مبلغ عملية الشراء الدولية
عملة العملية
سعر التحويل إلى الريال السعودي
المبلغ بالريال السعودي
عمولة التحويل من التاجر
عمولة التحويل الديناميكية
القيمة الاجمالية للعملية
100 دولار امريكي
ريال سعودي
3.77
377 ريال
3%
1.5%
394.13 ريال

** عمولة التحويل من الدولار الأمريكي الى الريال السعودي تطبق من قبل التاجر) فيزا / ماستركارد (

مثال (1):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد الحد الأدنى (5% أو 200 ريال أيهما أعلى):

Title 1
Title 2
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
 ريال 100,000
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
 ريال 5,000
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A
 ريال 95,000
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
 ريال 1,662.5
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
 ريال 96,662.5

مثال (2):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد كامل المبلغ قبل اصدار كشف الحساب:

Title 1
Title 2
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
0,00  ريال
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
0,00  ريال
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A
0,00  ريال
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
0,00  ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
0,00  ريال

مثال (3):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد 50% من الرصيد المستخدم قبل اصدار الكشف

Title 1
Title 2
المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب
ريال 50,000
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق
ريال 2,500
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)
ريال 47,500
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)
 ريال 831.25
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)
ريال 48,331.25

welcome-wc

RbPageFeedbackWeb

شكرًا لك
هل وجدت هذه المعلومات مفيدة؟

privacy-cookies