أسعار المنتجات التمويلية والادخارية

أخر تحديث 8 ديسمبر 2021

أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للأفراد

الإفصاح عن معدل النسبة السنوية للبطاقات الائتمانية:

ماستركارد وورلد الإسلامية / ماستركارد وورلد ايليت الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة: قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 7000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 350 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 20 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 7000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 350 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 6650 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.80% هامش الربح الشهري/ 28.02% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 159.06 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** 6809.06 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 20
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو

ماستركارد تيتانيوم الإسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 3000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 150 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 8 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 3000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 150 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 2850 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 27% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 65.69 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** 2915.69 ريال
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 8
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 مارس و 28 أبريل

فيزا بلاتينيوم الإسلامية + فيزا سيغنتشر إسلامية:

مثال لعملية احتساب هامش ومبلغ أرباح المرابحة على بطاقة بنك الرياض الائتمانية المتوافقة مع الشريعة:
قمت بعملية شراء لتذكرة سفر بمبلغ 15000 ريال بتاريخ 1 أبريل، وكان تاريخ صدور كشف الحساب 28 أبريل، وبتاريخ استحقاق 20 مايو قمت بسداد الحد الأدنى و الذي يشكل 5% بمبلغ 750 ريال في التاريخ المحدد، حيث سيستغرق من العميل 43 شهر لدفع الرصيد بالكامل وفي هذه الحالة سوف يظهر مبلغ الربح في كشف الحساب التالي كالآتي:

المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 ابريل* 15000 ريال
المبلغ الذي تم سداده في تاريخ الاستحقاق 20 مايو 750 ريال
المبلغ المرحل للكشف التالي (A) 14250 ريال
حساب هامش ربح المرابحة (2.15% هامش الربح الشهري/ 25.80% هامش الربح السنوي)** -
حساب مبلغ ربح المرابحة على 1000 ريال الذي سيطبق ويظهر في كشف حساب 28 ابريل (B) 313.84 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب 28 مايو (A)+(B)*** ريال 14563.84
عدد الأشهر حتى يتم دفع الرصيد بالكامل 43
طريقة السداد 5%
  • بافتراض عدم وجود رصيد مرحل من الشهر السابق
  • بافتراض عدم وجود عمليات منجزة بين 28 أبريل و 28 مايو

لمعرفة البطاقة الائتمانية المناسبة لك، اضغط هنا
حاسبة البطاقات الائتمانية، اضغط هنا


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتجات التمويل الشخصي:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل الشخصي:

مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف في القطاع الحكومي أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %1.84 862.50

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %1.84 862.50

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على التمويل بصيغة المرابحة:
يمكن لموظف في القطاع الخاص أن يحصل على تمويل بصيغة المرابحة، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
105,779.71 5 سنوات %8.63 1,833

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على التمويل بصيغة التورق:
يمكن لموظف متقاعد أن يحصل على تمويل بصيغة التورق، في حال عدم وجود أي التزامات قائمة، على الشكل التالي:

مبلغ التمويل الشخصي (ريال) عمر التمويل (سنة) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري (ريال)
50,000 5 سنوات %2.23 870.83

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل التأجيري للسيارات:

معدل النسبة السنوية APR:

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

منتجات التمويل التأجيري:

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بتحويل الراتب:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 51,325 5 9.55% 861,64 15,397.50 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك بدون تحويل الراتب:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 62,975 5 15.61% 1,229.83 15,000 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر منتج الايجار المنتهي بالتمليك لأصحاب الأعمال:

نوع السلعة مبلغ التمويل بالريال عمر التمويل (سنة / شهر) معدل النسبة السنوية* (APR) قيمة القسط الشهري بالريال قيمة الدفعة الأخيرة بالريال
سيارة 115,000 5 18.83% 2,306.35 11,500 ريال

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لمنتج التمويل العقاري:

معدل النسبة السنوية (APR):

هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده من المستفيد، مساويةً للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد، وذلك في التاريخ الذي يكون فيه مبلغ التمويل أو الدفعة الأولى منه متاحاً للمستفيد.

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج إجارة ثابتة) - مسكن أول:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
605,910 90% ثابتة 8.45% 11 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 6,212.27 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج اجارة متغيرة) - مسكن أول:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,100,000 70% متغيرة 7.31% 10 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 8,907.59 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


منتجات الاجارة ذات الأجرة المتغيرة يتم احتساب القسط الشهري حسب ما يلي:

القسط الشهري للفترة الإيجار الاولى (8,907.59 ريال) لمدة 24 شهراً، بكلفة أجل ثابتة (3.75%)

  • الحد الأدنى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (4,687.46) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال انخفاض سعر المؤشر الى الحد الأدنى لسعر المؤشر
  • الحد الأعلى لمبلغ القسط الشهري للفترات اللاحقة (11,924.71) كلفة الأجل الثابت (1.35 %)، كلفة الأجل المتغير (2.4%)، وذلك في حال ارتفاع سعر المؤشر الى الحد الاعلى لسعر المؤشر

مثال على معلومات الإفصاح عن سعر المنتج (منتج مرابحة) - مسكن أول

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة) معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,200,000 90% ثابتة 6.53% 25 اصل القسط + التأمين + هامش الربح 9,273.26 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار (نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
1,000,000 90% ثابتة 5.23% 23 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 4,153.82 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


مثال على معلومات الإفصاح عن سعر البناء الذاتي بصيغة التورق:

سعر الوحدة العقاري (السوق) بالريال نسبة التمويل إلى قسمة العقار (نوع كلفة الاجل (متغيرة / ثابتة معدل النسبة السنوية* (APR) عمر التمويل (سنة) تفاصيل الدفعات الشهرية قيمة القسط الشهري بالريال رسوم السداد المُبكر
500,000 46% ثابتة 5.94% 16 أصل القسط + التأمين + هامش الربح 1,980.30 مجموع أرباح ثلاثة أقساط قادمة

* معدل الربح السنوي APR قد يتغير بناءً على تغير مبلغ التمويل وتاريخ الاستحقاق الموضح في الجدول أعلاه، وخاضع للتقييم الائتماني لكل عميل.


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحساب الادخار الإسلامي وحسابات وازن

المثال 1: ربح شهر واحد

متوسط الرصيد الشهري المعدل السنوي المكافئ الربح المحتسب بالريال السعودي طريقة حساب الارباح الأرباح المتوقعة
20,000 ريال سعودي 0.30% شهرياً شهرياً 5.00 ريال سعودي

المثال 2: 12 شهراً

متوسط الرصيد الشهري المعدل السنوي المكافئ الربح المحتسب بالريال السعودي طريقة حساب الارباح الأرباح المتوقعة
100,000 ريال سعودي 0.30% شهرياً شهرياً 300.41 ريال سعودي
مع افتراض عدم حدوث عمليات سحب خلال الشهر وأن الربح يتضاعف شهريًا.

المثال 3: إذا كان الرصيد اليومي للعميل أقل من الرصيد المطلوب

متوسط الرصيد الشهريالمعدل السنوي المكافئالربح المحتسب بالريال السعوديطريقة حساب الارباحالأرباح المتوقعة
19,000 ريال سعودي0.00%شهرياًشهرياً0.00 ريال سعودي

* بافتراض بقاء الرصيد اليومي للعميل كما هو طوال الفترة
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 20,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب


الإفصاح عن معدل النسبة السنوي لحسابات الادخار التقليدي:

المثال 1: ربح شهر واحد:

الرصيد اليومي بالريال السعودي*المعدل السنوي المكافئ***الربح المحتسب بالريال السعودي**الربح المتوقعالربح الشهري المتوقع بالريال
12,000 ريال0.10%يومياًشهرياً1 ريال

المثال 2: ربح 12 شهر:

الرصيد اليومي بالريال السعودي*المعدل السنوي المكافئ***الربح المحتسب بالريال السعودي**الربح المتوقعالربح الشهري المتوقع بالريال
100,000 ريال0.25%يومياًشهرياً250.29 ريال

*بافتراض عدم إجراء أي عمليات سحب خلال الشهر والأرباح تتضاعف شهريًا


المثال 3: إذا كان الرصيد اليومي للعميل أقل من الرصيد المطلوب

الرصيد اليومي بالريال السعودي*المعدل السنوي المكافئ***الربح المحتسب بالريال السعودي**الربح المتوقعالربح الشهري المتوقع بالريال
4,000 ريال0.00%يومياًشهرياً0.00 ريال

* بافتراض بقاء الرصيد اليومي للعميل كما هو طوال الفترة
يجب ان لا يقل متوسط الرصيد الشهري لحساب العميل عن 5,000 ريال لصرف الأرباح
المعدل السنوي المكافئ (AER): يوضح معدل الربح لحساب الادخار لأكثر من فترة مضاعفة ويتم احتسابه بافتراض أن أي ربح مستحق يتم اضافته إلى الرصيد الأساسي والربح التالي يعتمد على الرصيد الأعلى للحساب


الإفصاح عن معدل النسبة السنوية لحسابات الودائع لأجل:

المثال 1: شهر واحد

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
100,000 ريال0.74%شهر00

المثال 2: 6 أشهر

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
500,000 ريال0.97%6 شهور00

المثال 3: 12 شهراً:

مبلغ الإيداعالمعدل السنوي المكافئالمدةعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الأولىعدد مرات السحب المسموح بها في السنة الثانية
1000,000 ريال1.02%12 شهر00

أسعار المنتجات التمويلية والادخارية للشركات

تمويل رأس المال العامل:

القروض التجارية:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط ربع سنوية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي6%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,609 ريال3,311 ريال103,311 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال115,000 ريال15,000 ريال115,000 ريال

السحب على المكشوف:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل رأس المال العامل2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*يتم احتساب قيمة الربحية على الرصيد المكشوف بشكل شهري ولا توجد أقساط محددة.


تمويل العقود:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل العقود2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.
*تختلف تكلفة التمويل باختلاف طبيعة ومدة العقد/المشروع الممول.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد3 أشهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال103,750 ريال3,750 ريال103,750 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط ربع سنوية
مدة السداد36 شهر
معدل الربح السنوي8.5%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال10,458 ريال25,500 ريال125,500 ريال

تمويل النفقات الرأسمالية:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
تمويل النفقات الرأسمالية2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد60 شهر
معدل الربح السنوي8%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال2,337 ريال40,235 ريال140,235 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد36 شهر
معدل الربح السنوي7%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال3,369 ريال21,292 ريال121,292 ريال

برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل مقابل متحصلات نقاط البيع2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال16,765 ريال588 ريال100,588 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي13%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال17,318 ريال3,905 ريال103,905 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال17,419 ريال4,512 ريال104,512 ريال

برنامج تمويل الرواتب للشركات:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل الرواتب للشركات2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد3 أشهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال100,480 ريال480 ريال100,480 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد3 أشهر
معدل الربح السنوي6%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال101,480 ريال1,480 ريال101,480 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد3 أشهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال103,750 ريال3,750 ريال103,750 ريال

منشآت:

برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل:


المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية قصيرة الأجل2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط ربع سنوية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي6%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,609 ريال3,311 ريال103,311 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال115,000 ريال15,000 ريال115,000 ريال

برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل التوسعات الرأسمالية متوسطة الأجل2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد60 شهر
معدل الربح السنوي8%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال2,337 ريال40,235 ريال140,235 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد36 شهر
معدل الربح السنوي7%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال3,369 ريال21,292 ريال121,292 ريال

برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التمويل قصير الأجل مقابل متحصلات نقاط البيع2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال16,765 ريال588 ريال100,588 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي13%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال17,318 ريال3,905 ريال103,905 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد6 أشهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال17,419 ريال4,512 ريال104,512 ريال

برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج التسهيلات الائتمانية الإسلامية الخاصة بالأنشطة الناشئة Start-Up2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد60 شهر
معدل الربح السنوي8%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال2,337 ريال40,235 ريال140,235 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد36 شهر
معدل الربح السنوي7%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال3,369 ريال21,292 ريال121,292 ريال

برنامج تمويل سلاسل الامداد:

المنتجمعدل النسبة السنويالرسوم الإداريةحد أدنى أو حد أعلى للرسوم الإدارية
برنامج تمويل سلاسل الامداد2% إلى 15%0% إلى 5%لا يوجد

*يعتبر الجدول أعلاه على سبيل المثال و يختلف معدل النسبة السنوي باختلاف المبلغ والتقييم الائتماني للنشاط بالإضافة إلى فترة وطريقة السداد.

طريقة حساب تكلفة التمويل:

مثال رقم (1):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط شهرية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي2%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,500 ريال2,000 ريال102,000 ريال

مثال رقم (2):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السدادأقساط ربع سنوية
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي6%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال8,609 ريال3,311 ريال103,311 ريال

مثال رقم (3):

مبلغ التمويل100,000 ريال
طريقة السداددفعة واحدة
مدة السداد12 شهر
معدل الربح السنوي15%

مبلغ التمويلقيمة القسطربحية البنك الإجماليةقيمة التمويل شاملاً الأرباح
100,000 ريال115,000 ريال15,000 ريال115,000 ريال

البطاقة الائتمانية المصرفية للأعمال (نمو):

الرسوم السنوية للبطاقة الرئيسية200 ريال
كلفة الأجل الشهري1.75%
معدل النسبة السنوية21%
الرسوم السنوية للبطاقة/للبطاقات الإضافيةمجاناً
تاريخ كشف الحسابشهري
الحد الأدنى المطلوب تسديده شهرياً للبطاقة الرئيسية200 أو 5% أيهما أعلى
رسوم السحب النقدي75 ريال لكل عملية سحب أقل من 5000 ريال و300 ريال أو 3% أيهما أقل لكل عملية سحب تزيد عن 5000 ريال
رسوم تأخير السداد100 ريال
رسوم اضافية للمعاملات بغير الريال السعودي2.75%
رسوم العمولات الديناميكية1.5%
الرسوم السنوية للبطاقة التابعةمجاناً
رسوم إعادة تنشيط البطاقةلا يوجد لأن البطاقة تقليدية
رسوم البطاقة البديلة50 ريال
الدرع الائتماني (اختياري)0.49%
عملية اعتراض50 ريال
رسوم إداريةلا يوجد
تاريخ التسويةتاريخ الاستحقاق 20 من كل شهر

عمولة التحويل الديناميكية (1.5%) تطبق فقط في حال أن العميل قام باختيار الدفع بعملة الريال السعودي خارج المملكة العربية السعودية. مثال:

مبلغ عملية الشراء الدوليةعملة العمليةسعر التحويل إلى الريال السعوديالمبلغ بالريال السعوديعمولة التحويل من التاجرعمولة التحويل الديناميكيةالقيمة الاجمالية للعملية
100 دولار امريكيريال سعودي3.77377 ريال3%1.5%394.13 ريال

** عمولة التحويل من الدولار الأمريكي الى الريال السعودي تطبق من قبل التاجر) فيزا / ماستركارد (

مثال (1):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد الحد الأدنى (5% أو 200 ريال أيهما أعلى):

المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب100,000 ريال
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق5,000 ريال
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)95,000 ريال
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)1,662.5 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)96,662.5 ريال

مثال (2):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد كامل المبلغ قبل اصدار كشف الحساب:

المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب0,00 ريال
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق0,00 ريال
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)0,00 ريال
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)0,00 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)0,00 ريال

مثال (3):

مجموع المشتريات قبل اصدار كشف الحساب 100,000 ريال وتم سداد 50% من الرصيد المستخدم قبل اصدار الكشف:

المبلغ المستحق في تاريخ كشف الحساب50,000 ريال
المبلغ المسدد في تاريخ الاستحقاق2,500 ريال
المبلغ المرحل لكشف الشهر التالي (A)47,500 ريال
حساب ربحية الشهر ( 1.75% من المبلغ المرحل للشهر التالي ) (B)831.25 ريال
المبلغ الكامل المستحق في كشف حساب الشهر التالي (A) + (B)48,331.25 ريال